一、加速国有企业改革的新途径——谈四大金融资产管理公司的成立（论文文献综述）
王秀芳[1]（2021）在《钱学森社会主义国家建设思想研究》文中提出从莫尔、圣西门、傅里叶,到马克思、恩格斯、列宁,社会主义的发展实现了从空想到科学,从理论到实践的巨大飞跃,但是从巴黎公社起义失败到苏东剧变的发生,也充分表征了社会主义建设任务的艰巨性和复杂性。纵观社会主义走过的五百年历程,其中不乏思想家、政治家为此所提出的真知灼见,但是以科学家视角探索社会主义建设和国家管理的理论却少之又少。钱学森社会主义国家建设思想是钱学森创立的,关于中国应该如何充分利用现代科学技术推动21世纪社会主义国家建设的观点和主张。这一学说是以马克思主义理论为指导,以系统工程和定性到定量的综合集成法为方法支撑,以推动人的全面发展为宗旨,以促进21世纪中国社会主义建设协调发展和高效管理为重点所进行的理论探索,是钱学森晚年学术思想的精华。钱学森社会主义国家建设思想是一个涉及多学科的重要研究课题,是一个内容极其广泛的理论学说,本论文在辩证唯物主义和历史唯物主义的研究方法指导下,以《钱学森书信》及其补编（15卷）以及《钱学森文集》（6卷）等为主要文本依据,综合运用文献研究、历史与逻辑相统一等多种方法,从广泛分散在书信、文集、讲话中提取钱学森关于社会主义建设和国家管理的观点,在全面展现这一宝贵精神财富的真实面貌基础上,对这一理论进行概括总结、演绎分析。钱学森对于中国社会主义国家建设的规划主张始终围绕着三个问题进行:如何实现现代科学技术为社会主义建设服务的问题;如何实现社会主义建设为人民服务的问题;如何实现社会主义建设内部各系统互相服务的问题。世界社会形态和三次社会革命观点,不但发展了马克思主义世界历史学说,深刻揭示了中国与世界发展的不同步问题,并以此为出发点,钱学森对于21世纪中国如何推进社会主义建设和国家管理进行了深入探索。四大领域九大建设主张对于新时代五位一体建设、教育发展和国防建设,尤其是对于创建健康中国、绿色中国、科技强国、教育强国等有重要启示与借鉴价值。社会工程和定性到定量综合集成法的倡导,对于推进信息革命背景下国家治理体系从任务能力型到系统效能型转变有重要意义。虽然钱学森社会主义国家建设思想不是尽善尽美的理论学说,但至少为当今社会主义建设提供了一种思路、一种方法、一种路径,而且经过实践的检验,其中的诸多理论学说已经得到了认可并被付诸于社会主义建设实践之中,虽说其中的有些观点、理论尚存在争议,但依然不能掩盖这一思想所散发的光芒。
龙小燕[2]（2019）在《我国宏观调控中财政政策与货币政策协调配合研究》文中认为新时代、新常态和推动供给侧结构性改革,为宏观调控的理论与实践提出了新要求,财政政策与货币政策作为实现宏观调控目标最重要的两大经济政策,加强协调配合具有重要意义。本文在阐述宏观调控中财政政策与货币政策协调配合基本概念、梳理相关文献综述和理论基础上,对比了我国宏观调控和西方国家干预、供给学派等理论的区别与联系,提出应统筹兼顾处理好短期与长期、供给与需求、总量与结构、速度与质量四大关系,构建宏观调控中财政政策与货币政策协调配合的基本框架。两大政策应加强协调配合,以实现宏观调控目标为核心导向,短期应着力熨平经济周期波动,适时适度发挥政府投资的需求管理优势,维护经济总量基本稳定;长期应着眼优化经济结构,通过供给管理激发市场活力,促进经济转型升级,实现经济持续优质增长;同时应加强两大政策工具之间的协调配合,提高政策合力。论文回顾了美国自大萧条后、日本和德国自二战后财政与货币政策协调配合的发展历程,尤其是2008年国际金融危机之后各国运用两大政策应对金融危机的相关措施;介绍了我国进入社会主义市场经济体制后两大政策协调配合的历史沿革;总结了各国运用两大政策维护经济总量基本稳定、调整优化经济结构促进增长、利用国债助力实现两大政策目标的经验做法。论文运用不同的实证模型分析了两大政策在维护经济平稳增长、促进结构优化和加强政策工具协调配合的现状,探析了存在的问题和原因。首先,运用VAR模型分析实际GDP增速、赤字率与广义货币供给量M2的关系。研究证明,货币供给变化通常与GDP增速变化方向正相关;财政赤字率变化通常与GDP增速变化方向负相关。赤字财政政策短期可能会诱导货币供给增加,但长期会因挤出效应有损于经济增长;货币供给对赤字影响较小,但在增加产出的同时可能会造成通货膨胀。财政政策与货币政策类型的组合形式取决于具体的宏观经济形势和政策目标的综合权衡。分析认为,财政政策、货币政策与经济增长相互作用、相互影响,两大政策效力都有期限约束;政府投资波动对经济增长影响较大;宏观政策执行需把握好力度,尤其是应充分考虑地方政府和金融机构在政策传导中发挥的巨大作用。第二,采用面板数据模型就两大政策对全国及东、中、西部地区产业结构调整的影响分别进行实证分析。研究发现两大政策各自对各地区各次产业结构的影响力均不一样,在各地区产业结构调整中难以发挥合力。分析认为,单靠任一政策调整结构的作用有限,两大政策缺乏全面系统的协调配合机制,缺乏两大政策实施的配合端口,且各地情况和执行方式差异较大,效果不一。第三,从央行资产负债表角度分析,认为利用国债丰富外汇投资未能解决外汇波动带来的基础货币供给调节难题。运用VECM模型就国库现金对货币供应量流通中的现金（M0）、狭义货币供应量（M1）和广义货币供应量（M2）的影响分别进行实证分析。研究发现,国库现金对货币供应量的冲击总体有限:国库现金对M0变动影响的最大贡献率为35%,对M1变动的最大贡献率为10%,对M2变动的最大贡献率仅为6%。分析认为,我国央行持有国债占央行总资产的比重低、流动性弱,国债市场尚不完善,国债期限结构与发行管理难以满足央行公开市场操作需求等因素制约了国债各项功能的发挥。同时,国库现金预测的科学性、中央国库资金转化为商业银行定期存款的管理有待提高。在经济进入新常态、着力从供给侧推进结构性改革的背景下,结合我国面临的国内外新形势,提出供给侧结构性改革背景下宏观调控总体战略基调、财政与货币政策协调配合基本机制及相关政策建议。两大政策短期应注重维护经济总量基本稳定,发挥需求管理的优势,应采取积极的财政政策与稳健的货币政策协调配合;适当发挥政府投融资的优势,从需求侧维护总量基本稳定;利用国债优势防范和化解系统性金融风险。长期应注重促进结构调整实现经济优质增长,发挥供给管理的优势,支持科技创新引领经济增长动能转换,加大端口扶持力度推动相关市场经济主体改革和发展。在积极稳妥扩展赤字和债务规模、优化国债管理的同时,应利用国债打破外汇占款与人民币发行的直接联系,增加利用国债、国库现金调控货币供应量的主动权,完善人民币发行机制,促进国债和人民币国际化。
刘明越[3]（2013）在《国企产权制度改革的逻辑与问题研究》文中研究指明所有制改革是中国经济转型的核心内容,是确立社会主义市场经济体制并不断完善的重要标志。任何所有制都存有一个实现形式的问题。所有制改革包含两方面内容：其一,所有制结构的改革,即社会中不同所有制比重的变化；其二,所有制实现形式的改革,即所有制具体采取怎样的形式来实现。我国的所有制改革从一开始就沿着这两方面展开的。所有制结构改革,是从单一的公有制变为公有制为主体、多种所有制共同发展的所有制结构；所有制实现形式改革,是从传统的公有制企业变为现代公司制度,无论是农村集体经济的改革,还是国有企业的改革,都清晰地显示了这一演化过程。国有企业作为公有制经济的微观基础,一直是我国经济改革的核心。国有企业30多年的改革,一方面要解决的重点问题是要不要坚持国有企业的的性质和在国民经济中的主导作用,另一方面,是围绕实现形式这一重点问题展开的。目前,国有企业已经建立了现代产权制度,实现了产权社会化。在我国,国有企业具有特殊的地位和作用。担任维护社会主义市场经济属性的重任,体现公有制的性质,而其创造的财富必须实现社会共享。但国有企业又必须遵循市场经济发展规律,成为独立运行的市场主体和法人实体。按照马克思的所有制理论和产权理论,国有企业产权制度改革一方面要强调国家对企业的所有权,即国家所有的性质；一方面也要强调企业的市场主体地位,独立经营,自负盈亏。国有企业经过股份制改制后,宏观层面的产权多元化的结构已经形成,而企业微观层面的企业公司治理结构也随着产权多元化结构而不断完善。国有企业产权“一股独大”的产权结构也逐渐因产权制度改革和国家的产业政策发生变化,除涉及国家绝对控股的行业外,一般竞争性领域的国有产权已经实现多元化,形成了国有相对控股和国有参股的产权模式。根据社会主义全民所有制的性质和委托—代理关系,国有企业的财产属于国家所有,也就是全民所有,全民共享。国资委的成立,解决了国家所有权出资人的代管问题,解决了国有资产具体管理的问题。国有资产运营和管理的目标是保值和增值,国有资产的保值增值是国有企业经营成果全民共享的前提和基础。国有企业产权制度改革的下一个目标,就是如何实现国有企业经营成果全民共享。实现国企经营成果全民共享需要从以下几方面入手。首先是国资委的定位：国有资产代管者职能的完善；其次是对国有资产代管者的监督,以便确保代管者能够真正履职；第三是探索和形成国有企业经营成果共享机制,实现全民共享。
吴越[4]（2010）在《我国产融结合的有效性研究》文中认为世界经济史显示,产业与金融的结合是后起国家加速实现工业化,全面赶超先进国家进程的必经之路。在经济发展的实践中,产业发展与金融发展是相互联系、相互依赖的。产业与金融的有效结合对于经济发展具有重要的作用。从以华尔街为代表的美国资本市场的发展历程来看,金融资本和产业资本融合最终成就了一个世界经济强国。但是,产融结合的负效应也是造成11年前“亚洲金融危机”的一个主要原因。在11年后,由产融结合所形成的混业经营导致了金融体系中原本相对独立的“金融市场”和“银行机构”丧失了独立性所引起的次贷危机又席卷全球。两次经济危机警示人们,尽管产融结合促进了世界经济的繁荣发展,但同时产融结合的无效或负效也可能给世界经济带来更大的危害。从我国这二十年的实践来看,产融结合的效果对产业经济和金融产业都会产生巨大的影响。但是这种影响是双向的,既有协同效应,也有负面效应。它既造就了如海尔、光大、中信、鲁能、红塔、希望等成功的大企业,也引发了广泛的危机,它是做大作强的法宝,又是企业崩溃的罪魁。德隆系的崩溃,大宇的倒闭,现代的拆分,都是微观层面的失败案例。由世界经济危机和我国产融结合的实践可见,产融结合的无效用和负效用是切实存在的,两者的结合并非一定带来正效应。这种无效用甚至负效用即有可能带来金融体系的危机而造成宏观经济的停滞,甚至倒退,更有可能导致企业盲目扩张、多元发展,造成风险不当积累而最终崩溃。因此,产融结合中以何种机制、何种路径、何种模式导出正效应,避免负效应或无效应,确实是产融结合的一个重要的现实问题。论文依据马克思政治经济学、微观经济学、宏观经济学、制度经济学、产业经济学、金融经济学、管理学原理等学科的一些理论成果,运用规范分析和实证分析相结合、历史与现实相结合的方法、比较分析法、多学科融合的系统方法,并依循提出问题、分析问题和解决问题的研究思路,对我国产融结合的有效性从理论、实证和对策上三方面进行了系统的阐述、分析和创新研究。从理论上来看,论文在对产融结合的经典理论和现代理论综述评价的基础上,围绕产融结合的有效性的内在机理是什么?借助有关理论对产融有效结合的动因、有效结合的本质和方式、有效结合的条件等问题进行深层探讨。并对产融结合的有效性的概念进行了界定,提出了其判断标准以及标准的理论依据。在论文提出垄断利润是产融结合的直接动力、风险与交易成本是产融结合的间接动力、资本增值是产融结合有效性的本质基础、市场是产融结合有效性的结合点、金融发展是促进产融有效结合的重要途径和政府行为决定了产融结合有效性的程度的基本理论的基础上,进一步指出产融有效结合的企业层面的标准是效率和效益标准、有效结合的战略目的性标准以及其分析的框架是新竞争理论。从实证上来看,论文就产融结合的有效性对我国经济的实践具有什么样的经济效应进行了较全面的分析。论文围绕影响产融结合有效性的环境因素是什么?我国产融结合的现状及面临的问题是什么?等问题进行了初步的实证。在此基础上,论文以我国产融结合有效性的企业绩效作为切入点,以上市公司为例,以分析我国产融结合有效性的现状为目的,在两个基本假说的基础上,对我国实施产融结合的上市公司（非金融类）绩效通过1999-2008年10年的数据进行检验,尤其是在检验中发现了产融结合是否有效存在一个有效性临界值假说,并在结合第三、五章研究内容的基础上,提出了具有承上启下的四个结论：一是我国产融结合无效的直接原因是不完善的市场机制和政府行为；二是我国产融结合无效的根本原因是产融结合的目的性不明确；三是促进我国有效产融结合的重要途径是金融发展；四是促进我国有效产融结合的关键是制度创新、模式创新和途径创新。接着以1993-2008年我国金融市场的数据,从层面进一步因A<1证明了产业层面金融资本对产业的无效性。从实现我国产融结合的有效性对策来看,时代已经发生了深刻的变化,高端先进的技术、发达的金融服务业、规模更加庞大的产业资本以远非马克思、列宁时代所研究的对象范围和背景,现今社会各种各样的储蓄银行、证券公司、保险公司、投资基金和投资银行等非银行金融机构发挥着越来越重要的功能,使得笔者这个时代所研究的产融结合的内容得到极大的扩展,特别是中国面临转型期复杂的经济形势,这必然要求在对策研究中就必须要实事求是,与时俱进,不但要考虑到我国全面以银行金融机构为主体的现实,也要充分研究非银行金融机构和市场在产融有效结合中所发挥的作用,论文围绕欧美发达资本主义国家产融结合实践有什么基本的经验及对我国有何启示?如何防范和规避我国产融结合的风险?如何选择我国产融结合有效性的模式?如何进行我国产融结合有效性的途径设计?等问题进行研究。在有效模式的选择上重点研究的是目标模式的确立及应创新的内容。在途径设计上重点研究的是以新型银企关系、企业集团成长和金融控股公司风险控制为目标的途径设计。
俞冬来[5]（2009）在《政府救助国有商业银行研究》文中研究指明1997年亚洲金融危机给不少国家和地区的政治、经济稳定带来了巨大的冲击,促使我国政府对金融风险问题提高警觉性,并采取了积极的救助措施,使金融领域的风险得到了有效的控制。如通过降低金融业营业税率、加大呆账核销力度、发行2700亿特别国债用于补充国有商业银行资本金、成立四家资产管理公司剥离国有商业银行不良资产等措施,使国有商业银行的经营状况出现了明显的好转。根据加入WTO的承诺,从2006年底起我国的金融市场全面对外开放,国有商业银行也遭遇前所未有的冲击和挑战。为了尽快解决国有商业银行的问题,提高其市场竞争力,政府通过汇金公司于2003年底动用450亿美元外汇储备注资中国银行和中国建设银行,并实施股份制试点改革,标志着国有商业银行的改革全面加速。2005年4月,政府动用150亿美元对工商银行进行注资,2008年政府再次动用190亿美元对中国农业银行进行注资。因此由政府救助支持国有商业银行改革已经成为国家的一项重要经济政策。本论文从银行脆弱性理论和问题银行外部性理论入手,分析了政府救助问题银行的一般理论,为我国政府救助国有商业银行提供理论支持。在此基础上,论文提出了我国政府救助国有商业银行的特殊原因,分析了我国政府救助国有商业银行的手段及其有效性,对美国政府在金融危机期间救助金融机构的过程及其启示进行研究,并对今后我国政府完善救助国有商业银行政策提出了具体的建议。除导论外,本论文主要由五部分构成,各部分主要内容如下:第一部分,政府救助问题银行的理论基础。银行业的高风险性和存款人的挤兑行为决定了银行的脆弱性,而传染性则使得脆弱性进一步加剧。问题银行具有负外部性,表现为问题银行的存在影响整个银行体系的稳健运行、不利于经济的发展、造成财政政策扭曲、加大货币政策的实施成本、可能会引发经济危机。因此,问题银行的负外部性引起私人风险向公共风险转化,市场出现失灵,这说明政府救助问题银行的必要性。政府救助问题银行较为普遍的做法包括剥离不良资产、注资、注入流动性和税制改革等。政府救助问题银行应当遵守一些基本原则,如保护债权人利益的原则、维护银行体系稳定的原则、根据宏观经济金融运行环境相机抉择的原则、防范道德风险避免公共资金滥用的原则。政府救助问题银行需进行成本—收益分析,只有救助收益大于救助成本,救助行为才是有效的,在收益确定的前提下,政府应尽可能降低救助成本。本部分的主要目的是为研究我国政府救助国有商业银行提供理论基础。第二部分,我国政府救助国有商业银行的特殊原因。我国的国有商业银行制度变迁属于强制性制度变迁,新中国成立以后经历了“大一统”银行体系、国有专业银行、国有商业银行和国家控股股份制商业银行等阶段。改革开放以来,国有商业银行一方面对经济发展和体制改革进行有效的金融支持,促进了中国经济的增长和体制转轨;另一方面国有商业银行自身也经历了重大的改革和发展,在金融改革和金融发展中发挥了主体地位。国有商业银行在为体制改革和经济发展作出重大贡献的同时,其自身面临的制度风险和信用风险也越发突出。国有商业银行风险成因的特殊性决定了我国政府救助国有商业银行具有特殊原因:救助行为是政府作为所有者的义务、是政府归还历史欠账的需要、是政府隐性担保显性化的需要、也是金融体制改革的需要。第三部分,政府救助国有商业银行的方式及其效应分析。主要介绍国有商业银行商业化改革以来,政府对其进行的救助,其一是政府注入资本金,具体包括1998年发行2700亿特别国债注资、2004年以来数次外汇储备注资和通过税制方面的改革间接为国有商业银行注资;其二是处置不良资产,包括利用国有商业银行的盈利冲销不良资产、增加国有商业银行风险拨备核销不良贷款以及成立四大资产管理公司接收不良资产。本部分对各种救助行为从微观和宏观方面进行了效应分析。总体而言,政府对国有商业银行的救助成效显着,国有商业银行资本充足率提高、不良资产下降、盈利能力提升,不仅经受住2007年以来金融危机的考验,还有力支持了实体经济的发展。但是,政府救助行为仍然存在诸多不足,如救助成本过高、市场化手段运用不够、道德风险较为严重等。第四部分,美国政府救助金融机构的过程及启示。主要研究从2007年开始的次贷危机进而演变成金融危机的过程中,美国政府对出现问题的金融机构如何进行救助,并从中得出相应的启示,包括坚持“大而不倒”救助原则、体现有所取舍的原则、救助政策要适时改变、股权注资要优于其他救助方式和政府救助要把握时机并要有针对性等。第五部分,完善政府救助国有商业银行的构想。在前述分析的基础上提出相应的建议,一是国有商业银行自身要理顺关系、深化改革、加强监管,防范和控制风险;二是要改革和完善我国政府救助问题银行机制,如建立存款保险制度、完善政府救助主体、建立和完善问题银行救助机制以及建立不良资产市场化处置机制等。本研究可能的创新主要来自以下几个方面:1.专门研究国有商业银行风险或金融风险的文献很多,也有不少研究财政风险的文章涉及国有商业银行风险,但这些研究或者偏重金融领域,或者偏重财政领域,本论文则将财政和金融问题有机结合,对政府救助国有商业银行进行专门的研究,从选题到研究对象和研究内容均具有创新意义。2.本文对政府救助问题银行的理论基础进行了较为全面的分析,集中回答了政府为什么要救助问题银行、政府如何救助问题银行、如何评价政府救助问题银行效果等问题。3.本论文对国有商业银行在经济发展中的贡献和风险成因作了系统分析,并提出了政府救助国有商业银行的四大特殊原因:政府作为所有者的义务、政府归还历史欠账的需要、政府隐性担保显性化的需要和金融体制改革的需要。4.自1998年以来,我国政府对国有商业银行采取了一系列救助行为,但现有的研究多数只针对单一救助政策进行探讨,本论文则对政府救助国有商业银行的正、负效应从微观和宏观不同层面进行了全面分析。5.在分析了政府救助国有商业银行的经验和不足基础上,借鉴美国政府救助金融机构的做法,论文提出了完善政府救助国有商业银行的构想,既要从国有商业银行方面理顺关系、深化改革、加强监管,防患于未然;也要在风险既成时通过建立存款保险制度、完善政府救助主体、建立和完善问题银行救助机制以及建立不良资产市场化处置机制等途径改革和完善我国政府救助问题银行机制。但是,由于本人的知识局限性和所掌握的研究资料的有限性,本文还有很多不足之处,主要体现在:1.我国政府救助国有商业银行的效应分析中由于无法判断国有商业银行综合评价中各种指标的改善有多少是由于政府救助所导致的,有多少是由于其他原因所导致的,因此对政府救助国有商业银行的正面效应缺乏足够的、深入的分析,进而会影响对政府救助机制的完善和改进。2.在政府救助国有商业银行机制创新的研究中,作为市场化的主要举措是国有资本的退出,但在本轮金融危机期间,各国政府纷纷对金融机构进行国有化,因而在本文的研究中没有考虑国有资本退出的问题,但产权清晰的资本结构是建立市场化救助机制的重要前提。总之,本文对政府救助国有商业银行问题的研究还不够深入,所提出的政府救助机制及其相关措施还有待于实践的验证、完善和丰富。本人希望以此为起点,在今后的研究工作中,对政府救助国有商业银行问题作进一步探讨。
柴瑞娟[6]（2009）在《村镇银行法律制度研究》文中指出农村金融历来是我国金融体系中的薄弱环节,国有商业银行的撤离,农村信用社经营的低效等等因素都使我国农村地区金融供需严重失衡。为解决此问题,迫切需要完善农村地区当下的金融体制。村镇银行也正是在这种背景下出现的。2006年末,中国银行业监督管理委员会允许在农村地区设立村镇银行,截至2009年3月,全国已有村镇银行97家,而银监会对村镇银行的发展目标是2000家,也即凡有条件的县都可以有一家村镇银行。然而值得关注的是,村镇银行运行2年多来,尽管其整体态势良好,但仍然有一些矛盾与问题暴露出来,如村镇银行市场定位易偏离服务“三农”目标,设立方式和投资比例限制等致使村镇银行资金短缺问题突出,主发起银行制度及其衍生的股权结构失衡及村镇银行独立性问题突出,治理结构存在严重欠缺,存款人利益保护机制缺位等等。从发展现实来看,各类投资主体积极性空前,立法层高度支持,村镇银行还必会进一步发展壮大,那么,究竟村镇银行是否有助于农村金融难题的解决,其发展前景和空间如何,是否会步以往四大商业银行撤离农村的后尘,对现在村镇银行发展中暴露出来的问题如何解决,如何进一步促进村镇银行的良性、稳健发展以求解农村金融难题,对于这些问题,进行深入的研究十分必要。本文也正立基于此,试图对这些问题求解一二。本文共计六章,框架结构安排如下：第一章,村镇银行存在价值论：村镇银行设立必要性与发展可行性。本章分为四节：第一节对村镇银行在现行法上的概念、特征与性质进行了分析,指出在现行法上,村镇银行是一种采用股份制的微型金融机构,具有投资主体宽泛、各类投资主体的投资比例严格限制、公司治理结构简化、设立地域和业务严格限制等特征；从性质上看,虽各界曾有过政策性银行还是商业性银行的困惑论争,但从设立依据、经营目标和经营原则、经营业务等方面分析,其仍为一种商业银行,只是具有相应的自身特殊性。第二节依次对村镇银行与其他农村金融机构如农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、贷款公司、小额贷款公司等的异同点进行了详细的分析。第三节主要对村镇银行存在的必要性进行了论证。鉴于以往立法和决策层在农村金融改革问题上相关政策的多变性、摇摆性和试错性,此次推出村镇银行的做法,也遭受到了不少的质疑。笔者认为,对此问题要客观理性的看待,而不能带有先入为主的主观偏见。针对质疑村镇银行设立的必要性和存在价值的观点,本文从农村金难题求解需要商业性金融、合作性金融以及政策性金融三者合力解决且商业性金融是不可或缺的一条求解途径这一理论角度,以及农村金融机构空洞化这一现实基础入手,论证了合理制度设计下的村镇银行具有存在的必要性。在解决了村镇银行存在必要性的问题后,第四节则更进一步依次从村镇银行所具有的比较优势、农村经济与金融需求的发展现状与趋势、民间资本供给充足、农村地区盈利空问充裕等角度论证了村镇银行发展的可行性和可持续性,并指出基于以上因素的存在,相关制度设计合理科学之下的村镇银行不会步以往四大商业银行撤离农村的后尘。第二章,实证论：村镇银行的发展现状与困境研究。本章分为三节：第一节立基于对我国村镇银行的个案和宏观两个层次的调查和分析,概览了我国村镇银行的发展状况；第二节总结了我国村镇银行发展中呈现的一系列特征及其对农村金融的影响：发展极为迅速,颇有燎原之势；投资主体多元化,以本地城市商业银行为主导;注册资本规模都远远超过了《村镇银行管理暂行规定》所设置的最低限；主发起银行绝对控股现象突出；绝大多数村镇银行的设立区域都选择了县（市）,只有极个别的村镇银行选择了乡（镇）等。第三节详细分析了村镇银行发展中所遭遇的困境,主要有：村镇银行市场定位易偏离服务“三农”目标,设立方式和投资比例限制等致使村镇银行资金短缺问题突出,主发起银行制度致使村镇银行股权结构失衡且独立性欠缺,治理结构存在严重欠缺,存款人利益保护机制缺位等。而要解决这些问题,除需要有政府政策支持这一外在推动力外,村镇银行法律制度设计的健全和完善才是最根本的途径。故必须从村镇银行的设立入手,对村镇银行的发展定位、投资主体范围、各投资主体投资比例、设立方式及设立模式等进行探讨,在此基础上,更进一步,对村镇银行的股权结构、治理结构、支农性制度、市场退出的保障机制——存款保险制度问题等一一进行分析,从而试图对村镇银行的整体制度设计进行反思与重构。本从接下来的行文思路,正是遵循这一路径而进行的。第三章,村镇银行发展定位研究。本章分为四节：第一节主要对关于村镇银行定位的争论进行了概述。村镇银行的发展定位是一个多层次的问题,其既包括村镇银行的市场定位,也包括村镇银行的区域定位和性质定位。村镇银行的市场定位实际上包括三个层次的问题：其一,在行业定位上,是单纯定位于农业,还是亦将工商业包括其中；其二,在具体的客户群体上,是单纯定位于农民,还是亦将其他职业的群体包括在内；其三,更进一步的来讲,在农民这一客户群体内,是将中高收入群体作为自己的主客户群,还是将中低收入群体作为自己的主客户群。对于这三个问题的回答,学界素有不同的主张；在村镇银行的区域定位上,很多学者主张为解决以往农村金融机构的资金“虹吸”和转移情况,有必要借鉴美国社区银行的做法和经验,将村镇银行的经营区域严格限制在一定的区域之内,从而从根本上封堵资金转移的可能性,但反对者坚持,如此则将直接限制村镇银行的发展规模,降低其抗风险能力,危及存款人利益和社会安定,且这种限制也于法无据,是对村镇银行经营自由权的侵犯,其直接造成的市场分割,也有违反现行法律如《反不正当竞争法》、《反垄断法》等之虞；关于商业性金融和合作性金融与农村金融的关系问题,各界一直存有争议。这种争议,也同样发生在了村镇银行的性质定位问题上。有学者认为“商业性”和“支农性”是直接对立的,将村镇银行定性为商业性金融机构的同时,亦要求其承担支农重任,明显是勉为其难,甚至是不可能的。故如果要求村镇银行有助于解决农村金融困境难题,就不能将村镇银行定性为商业性金融机构,而只能是合作性金融机构或者政策性金融机构。第二节主要对村镇银行发展定位的国际经验借鉴进行了分析。农村金融难题或者说低收入区域和阶层的金融难题,并不是我国独有的现象,世界各国无论是发展中国家还是发达国家,均存在类似的问题,故为更明晰我国村镇银行的发展进路,借鉴其他国家在解决相关问题上的经验,确有必要。其中美国社区银行、采取特许经营模式的澳大利亚Bendigo社区银行以及孟加拉乡村银行的发展,都为我们提供了良好的经验启示：市场定位上都注重向中低收入底层和产业倾斜,区域定位上则要充分结合本国国情,性质定位上均为具有一定互助色彩的商业银行。除此外,还对澳大利亚Bendigo社区银行所采用的银行特许经营模式于我国的可适用性进行了分析。第三节集中于探讨我国村镇银行的应然定位：鉴于农村金融空洞化现象严重,且很多地区金融服务甚至完全空白的现实,村镇银行在市场定位上应覆盖农村地区大部分的经济主体,在保证盈利性和自身可持续发展的前提下,将一定限度的低收入阶层也纳入客户群体范围；为防止农村资金外流旧剧重演,保证资金“来之于当地,用之于当地”,也为进一步完善我国的银行体系,使其层次分明、专业化分工合理,以及充分利用其地缘人缘、经营方式灵活和易于获得社区内客户的“软信息”资源等方面的优势,更好地求解农村金融难题,在区域定位上,应将村镇银行定位于社区银行。更进一步地,鉴于银行规模与其抗风险能力的正相关关系,而农村金融需求的特点则需要对村镇银行的规模进行相应的限制,故对村镇银行的跨区域经营问题,在条件成熟的条件下,可适度放开,但这种跨区,也只限于在允许设立村镇银行的地区。在村镇银行的性质定位问题上,本文认为应将其定性为商业性银行。农村金融难题的解决要依靠商业性金融、合作性金融以及政策性金融的合力,鉴于农村政策性金融机构（即农业发展银行）和合作性金融机构（即农村资金互助社和农村信用社,虽然后者已经偏离了合作本质）均已存在,再重复构建政策性或合作性金融机构的必要性已不大,故将村镇银行定性为商业性银行较为合适。而且如此定性也是有着足够的理由和论据支撑：农村金融空洞化和农信社运行的垄断性以及低效性,都使得农村的商业性金融需求远未得到满足,而且从农村经济发展和金融需求的新特征来看,农村地区的盈利空间不容置疑,将村镇银行定性为商业银行并不会危及其商业可持续性。第四节集中于我国现行立法对村镇银行的定位及其完善。现行立法限制了村镇银行的跨县经营,也似有将村镇银行定位为社区银行之意。但将“社区”范围界定为“县域”,在现实中遭到了质疑——受制于当地经济总量和狭小的市场,能否保证村镇银行的盈利不无疑问。故既要保证本土化社区化,又要顾及规模效益,笔者认为,放宽到省则失之过宽,本土化社区化无从体现,故放宽到市,采取单一银行制,允许一家村镇银行在市域范围内开设分支机构,较为合适。社区银行要求投资主体具有广泛性的特征,故应将募集设立也作为村镇银行的设立方式之一。与此密切相关的一个问题是,出于强化村镇银行的抗风险能力计,应将村镇银行的设立门槛抬高,调高其最低注册资本。第四章,村镇银行投资主体研究。本章分为三节：第一节对村镇银行的投资主体范围进行了研究。现行法上村镇银行投资主体范围虽然较为广泛,但也并非毫无限制,如对政府是否可为投资主体,其语焉不详；虽允许各类企业法人和自然人投资,但对如何充分调动其投资积极性,亦无规定。村镇银行运行中,备受资金匮乏和公信力较弱的困扰和制约,而要缓解资金难题和增强社会信赖度,就必须增强资金规模。在公开上市、发行债券等扩充资本的路途不通的情况下,村镇银行只能选择拓展投资主体范围以增资扩股。控股城市商业银行而致城市商业银行问题丛生的前车之鉴使政府投资入股饱受诟病,但村镇银行肩负着支农的公益性重任,帮扶村镇银行走过最初发展的难关,则相应的也就成了政府义不容辞的责任。政府入股村镇银行,一来可以拓宽资金来源,二来可以直接增强村镇银行公信力,当然,这种政府入股,必须只是暂时性的,而且是缓退性的——即随着村镇银行经营状况的好转和日渐走上正轨,政府投资必须分阶段退出。孟加拉乡村银行强制贷款者储蓄和投资的机制对于缓解村镇银行运行中放贷容易吸收存款难状况不无借鉴意义,其既可在一定程度上缓解当下农村贷款担保机制的限制瓶颈从而具有强化担保的功能,亦可增加村镇银行的资金来源。而更进一步要求借款人购买村镇银行股份,从借款人身份变身为村镇银行股东,从而将村镇银行变成借款人自己的银行也不失为一条具参考价值的途径。在村镇银行的投资主体中,企业是最为引人注目的,无论是银行企业,还是普通企业,都是村镇银行投资主体中的主角,故关于此两者,笔者将在后文主发起银行制度和投资比例限制章节中详细论述。在自然人投资主体中,有两类主体值得格外注意：一是有志于创业的金融业务骨干；二是有志于办金融并愿意“转行”、将全部或极大部分资本从工商业中转移出来,投入金融业的工商企业主。对于前者应充分发挥其在村镇银行的内部控制和治理结构中的管理和监督作用,对于后者,鼓励其积极投资的同时,也应构建相应的风险防范机制对可能出现的关联交易等加以防范。第二节对实践中争议较大的主发起银行制度的存废进行了分析。主发起银行制度虽具有利于村镇银行专业化运作、强化对村镇银行的监管、增强村镇银行的公信力和信誉度等积极效应,但与此同时也衍生了一系列问题：因主发起银行缺乏而致使村镇银行无法设立；隐性的将很多民间资本拒之门外限制了投资主体多元化,背离了村镇银行的设立初衷；导致村镇银行的其他投资者对经营管理漠不关心,造成村镇银行独立性欠缺,大股东过度控制等现象。有鉴于此,应对主发起银行制度予以废除。第三节对民间资本投资严格限制的现行规定进行了分析。通过对我国民间资.本入股银行业的历程和立法变迁回顾,并进一步分析了民间资本入股银行业的利弊之争,进而认为在银行业整体范围内,鉴于民间资本的信用风险及其风险转嫁、关联贷款风险、产融结合潜伏的巨大风险等因素,确应对成立完全民营化的银行予以谨慎对待。但对于设立于金融服务远远供不应求的农村地区的村镇银行,应放开民间资本投资比例限制,实现村镇银行的完全民有民营化——投资农村金融较之在城市开办民营银行,利润空间的差异直接致使其吸引力大减,同时也就将很多有圈钱动机的企业挡在了门外,反而在一定程度上增加了村镇银行发展的安全性。对村镇银行完全民营化后所产生的问题,如村镇银行投资人甄选问题,村镇银行人才瓶颈与运营专业化问题,村镇银行完全民营化后的风险问题,该节也进行了分析和探讨。第五章：村镇银行的股权结构与公司治理。本章分为两节：第一节紧承上文对村镇银行放开投资比例限制的观点,更进一步地对村镇银行的股权结构进行了研究。针对现实中村镇银行股权高度集中而致村镇银行沦为主发起银行的附属或分支机构的现状,该节分别从理论和现实两个角度对股权高度分散、股权高度集中及股权适度集中三种模式的利弊进行了分析：股权高度分散虽可在股东间产生制衡机制,但各股东各自均试图“搭便车”而基本放弃其对公司经营进行参与和监控的权利与职责,极易出现内部人控制。股权高度分散所产生的问题上,我国也不乏其证,典型的如我国的农村合作银行和农村信用社；股权高度集中模式下,大股东虽具有限制管理层牺牲股东利益的经济激励及能力,但由于缺乏有力的约束和制衡,极可能出现控股股东以牺牲小股东利益为代价为自己谋取利益的现象,现实教训如长期困扰我国上市公司的国有股一股独大问题、城市商业银行中国有资本过度控制问题；而在相对集中型的股权结构中,相对控股股东的存在,使得达到股权制衡的目的——通过各大股东的内部利益牵制,达到相互监督、保护所有股东权益。在现实例证方面,以服务优质中小企业为市场定位、运行良好的浙商银行和台州商业银行,其股权结构就充分体现了股权相对集中的原则。故,无论是理论角度还是实践角度,适度集中的股权结构都是公司最有效的股权结构,在股权相对分散基础上的相对集中或控股,是村镇银行股权结构的最优选择,至于具体的比例限制。可考虑单一投资主体及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10-20%左右。鉴于公司治理直接关乎银行的运营成败,本章第二节对村镇银行的治理结构进行了研究。现行立法中对村镇银行治理结构的规定过于随意与简化,其董事会和监事会均为任意设置机构,典型公司治理结构——股东（大）会、董事会和监事会架构并未完整的搭建。本节以商业银行自身的特殊性如资本机构的特殊性、委托代理关系复杂、信息不对称严重、银行体系具脆弱性传染性和失败的负外部性等为分析银行公司治理结构的逻辑起点,对银行公司治理结构的特殊性进行了分析,认为较之一般的公司治理,银行的公司治理更应注重存款人利益的维护,更应注重风险控制和完善的公司治理结构的构建。在此基础上,本节进一步分析了村镇银行治理结构的规定对现行其他立法如《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》及《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等的冲突和违反,并提出了相应的完善建议：村镇银行治理结构的完善的第一步,是必须遵从现行《公司法》和《股份制商业银行公司治理指引》的相关规定,在此基础上,弥补现行立法中对存款人利益保护不足的缺陷,设置代表存款人利益的董事和监事席位。第六章,村镇银行支农性制度和存款保险制度构建。本章分为两节：第一节针对困扰农村金融机构多年,村镇银行在运行中亦亟需解决的商业性与支农性的冲突与平衡问题进行了研究。由于现行法上关于支农性的相关规定依然过于原则化,具体操作性的缺乏,直接削弱了这些规定的实际意义,如何制定具实际操作性的具体制度和措施,是我们必须要解决的问题。在此方面,美国《社区在投资法案》中强制性要求银行机构必须为其所在的社区提供信贷支持,而且其中一部分必须贷给社区的中低收人人群,并以此作为在审批金融机构注册、参加存款保险、设立分支机构、设备或者进行兼并收购活动时批准或拒绝的主要考量因素的做法,值得我们借鉴。在谈到商业性与支农性的问题时,有一个思维惯性是广为存在的,即商业性与支农性是完全对立的两极,支农性是无盈利可言的,甚至可以说,“支农性”直接等同于“亏损性”,支农业务完全背离商业性的追求。在这个问题上,笔者认为有必要澄清这个认识误区。商业性与支农性并非完全对立,在农村经济得到良性发展、农村城镇化加速以及农民收入多元化的当下,这种将“支农性”与“亏损性”直接划等号的观点,就更是难以说其是正确的。当然,某些支农性业务确实可能会有损村镇银行的商业性,鉴于商业可持续性是村镇银行生存发展的前提和根本,故在研究村镇银行支农性制度的时候,需要避免的一个误区是过于强调其支农性,甚至强调其全盘支农性。为实现推出村镇银行制度的初衷,在保证村镇银行盈利性的同时,也必须对其支农性作出具体的、明确的规定。借鉴美国《社区再投资法》的立法经验,有必要明确规定村镇银行发放贷款的一定比例（具体比例当以保证村镇银行的盈利性和商业可持续性为前提）必须针对本市内的三农客户,特别是要对中低收入农户以及农村中小企业贷款的金额、发放笔数、贷款分布和占该机构在本社区贷款总额的比例等进行详细的规定,并建立合理的指标体系对各村镇银行满足所在区域内贷款、服务需求的程度进行评价。与村镇银行支农性密切相关的一个问题是,对于其他金融机构如国有商业银行以及其他全国性股份制银行,要不要也强制性地规定其农业信贷比例,要求其担负一定的支农责任?在奉行自由竞争理念的美国,其尚且通过《社区再投资法》强制性要求参加联邦存款保险体系的几乎所有银行机构等,均有义务采取持续和积极的步骤满足当地社区的信用需求,且其中一部分必须贷给社区的中低收人人群。故从投资的社会责任以及社会公平正义角度出发,似乎并无不可。如此必在很大程度上缓解我国的农村金融难题,但此项规定涉及面甚广,推行阻力可料而知的艰难,但客观而言,也不失为一条很好的解决信贷歧视、实现信贷公平的办法。第二节则对村镇银行至关重要的配套制度——存款保险制度进行了研究。村镇银行国家信用担保的缺失,村镇银行要顺利的市场退出以及市场退出中的存款人利益保护等都亟需存款保险制度的保驾护航。鉴于各界对我国当下构建整体性的存款保险制度的时机是否成熟尚存有激烈论争,官方态度亦并不十分明朗,故在我国构建整体的存款保险制度至今仍遥遥无期,而村镇银行的发展又时不我待,故对村镇银行先行构建存款保险制度,极有必要。在此基础上,本节进一步对组建由中央、各省政府及村镇银行共同出资型存款保险机构、强制性投保方式的采用、差别存款保险费率的实行以及限额赔付制度的实行进行了分析。
赵永军[7]（2008）在《中国金融资产管理公司的运行与发展研究》文中认为随着世界经济形势的发展和国际金融一体化进程的加快,金融市场的国际竞争日趋激烈,需要各国以强大的经济实力和竞争优势应对一体化的挑战。而金融资产的质量是衡量一国经济实力和竞争优势的重要标志。其焦点在于银行业的巨额不良资产,它不仅影响着银行体系的稳定,也不同程度地削弱了银行业对经济发展的支持作用。目前,世界上许多国家都受到不良资产的困扰,中国也不例外。1997年亚洲金融危机爆发后,中国政府强烈地认识到银行不良资产的危害,意识到银行的稳健运行与国家经济安全之间紧密的联系。实践证明,设立金融资产管理公司（AMC）乃是一种较为有效的方式。基于此,党中央和国务院于1999年4月到10月期间相继成立了信达、华融、长城和东方四家金融资产管理公司,并于2000年完成了对四大国有独资商业银行首批近1.4万亿元不良资产的剥离工作,开始进入不良资产管理与处置的实质性运作阶段。随着中国AMC资产处置工作的深入开展,不良资产规模逐渐减少,不良资产处置结束后,AMC是解散关闭,还是转型?中国AMC未来如何发展?这些问题成为理论界和业界一个热点话题。2004年2月24日,国务院批准了财政部上报的《关于金融资产管理公司改革与发展问题的请示》,明确了AMC建立不良资产处置目标考核责任制,确定了AMC向商业化转型的发展方向。2006年3月,中共十六届三中全会在《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中明确提出要进一步“完善金融资产管理公司运行机制”,为AMC的未来发展奠定了基础。2006年底,中国AMC虽然已基本完成政策性不良资产处置的任务,然而中国AMC在实际运作中,仍然存在机构设置、运行机制、处置手段、监管体制等方面的问题。未来AMC的发展运行与道路的选择对我国不良资产的市场环境有很大的影响,对我国宏观经济的调控和国有企业的改革也有很重要的意义。笔者正是因为看到了AMC运行与发展问题研究的重要意义,所以就结合自己在AMC多年的工作经验,试图通过对我国AMC在七年间的运行绩效评价,并在分析影响AMC发展制约因素的基础上对中国AMC的运行与发展提出自己的见解。本文主要运用产业经济学的不完全信息理论和委托代理理论以及金融创新理论,首先从中国AMC成立的背景出发,对中国AMC发展的历程和运作实践进行分析,总结中国AMC运行发展的实践及成就,并运用DEA法对其运行绩效进行了实证分析。其次对中国AMC运行发展中所面临主要问题及制约因素进行了详尽分析。在此基础上结合发达国家、新兴市场经济国家、经济转轨型国家资产管理公司运行与发展的经验教训,对中国金融资产管理公司未来整体发展方向和模式进行了深入探讨,并提出了相关的保障措施。本论文研究的结构及内容如下:第一章导论本章主要分析介绍了论文选题的背景、研究目的和意义,提出论文研究的主要思路、研究方法及可能的主要创新点。第二章金融资产管理公司发展理论本章首先运用金融中介理论分析了金融资产管理公司产生的必然性,阐述并研究了金融资产管理公司不良资产收购及管理的原则和方式。在此基础上运用博弈论分析了金融资产管理公司在不良资产处置中与欠款企业间的博弈关系,并从资产管理公司介入前后的演变模型进一步分析指出在转轨经济中资产管理公司的存在必要性。结合金融创新理论指出中国金融资产管理公司应积极进行制度创新和方法创新,开拓出适合我国资产管理公司运作的发展道路。第三章金融资产管理公司运行及发展模式的国际比较及经验借鉴本章立足国外资产管理公司（AMC）发展实践,区分在不同经济环境下AMC的运行和发展模式,系统地介绍了美国、日本、瑞典等发达国家,韩国、泰国、马来西亚等新兴市场经济国家,以及匈牙利、波兰等经济转轨型国家AMC成立的背景、运作的模式、不良资产处置的方式和成效,并对其进一步发展进行了概括。通过比较分析,本章对国外AMC发展经验进行了总结,得出结论认为:AMC的设立与成功运行需要特别的政策与法律支持;AMC的发展需要明确的经营目标、合理的激励机制、健全的治理结构;AMC需要制定切合实际、符合本国国情的不良资产处置对策。此外,AMC退出或转型与机构的定位、资产特征、市场需要等因素紧密相关。第四章中国金融资产管理公司发展历程及运行评价本章重点对专门处理银行不良资产的金融资产管理公司（AMC）成立的背景、特点及功能定位进行了研究,并对中国AMC的产生及业务发展的演变历程进行了回顾,对中国AMC业务发展进行了比较,总结了中国AMC发展中已取得的成就。并运用数据包络分析方法（DEA）,对中国AMC处置不良资产的效率进行了度量。通过实证分析,得出结论认为,中国不良资产总体处置效率不是很高;从不良资产处置速度来看,长城资产管理公司的速度最快;从不良资产现金回收率来看,信达的不良资产现金回收率最高。在综合分析各家资产管理公司不良资产处置速度和收回率后,认为信达资产管理公司的年平均处置效率最高,而长城资产管理公司的年平均处置效率较低。这固然反映了各AMC处置资产的能力,但也在一定程度上反映了各自所收购不良资产质量的巨大差别和国家相关政策的一些变化。研究结论是中国AMC处置效率主要是受不良资产贷款但保方式、贷款本金、AMC不良资产处置方式、处置环境因素及债务企业自身因素的影响。第五章中国金融资产管理公司运行发展中问题及制约因素中国金融资产管理公司在处置不良资产中取得了巨大的成绩,但也存在一些问题。正确把握不良资产管理处置中的困难和矛盾,对于进一步加快不良资产的处置进程,以及确定中国AMC的适时转型具有重要的意义。本章重点分析了中国AMC运行发展中面临的主要问题,并对其发展的内外部制约因素进行了深入分析,得出结论认为中国AMC在发展中面临资本市场、社会保障机制及法律环境不完善的外部因素制约;在其经营和发展的内部因素方面也存在公司治理结构不完善、业务发展受限、专业人才缺乏等诸多方面的问题和障碍。第六章中国金融资产管理公司的发展趋势本章在对国外金融资产管理公司发展方向科学分析的基础上,结合我国政府和中国AMC自身两个层面,对中国AMC的发展趋势进行了分析,得出结论认为中国AMC应当存续并转型。并提出了中国AMC应当在不良资产处置方式上进行深化,以适应不良资产处置的市场化趋势。在金融资产管理公司商业化转型的路径分析中,针对理论界所提出的六种思路,结合我国实际进行了深入研究,认为未来将现有AMC转型为现代投资银行在中国具有更强的适用性和可行性。第七章中国金融资产管理公司发展模式金融资产管理公司未来的发展问题是一个不可回避的现实问题。在前一章分析的基础上,通过本章的研究,提出中国AMC商业化转型的发展目标应该是:以不良资产处置为主业,建立具有投资银行功能和符合现代企业制度要求的,以市场为导向、以资本为纽带,有较强市场竞争力的股份制、综合性的现代金融服务企业。中国AMC要继续坚持以管理和处置不良资产为主业,依托长期积累的资源和优势,在条件成熟时,有选择地开展证券、金融租赁、信托、担保、财务顾问、基金等业务,在资产市场、资本市场和融资市场发挥中介作用。通过产权制度改革和法人治理结构的完善,加快中国AMC现代企业制度建设,推进集团公司的股份制改革。论文指出现阶段,与母体银行组建金融控股集团模式是AMC转轨的最佳路径选择。第八章中国金融资产管理公司运行发展的保障措施本章在前面章节分析的基础上,主要从AMC的内部机制及外部条件两个视角,研究探讨如何结合内外部的各种因素,促进和推动AMC在我国的进一步改革和发展,并提出保障措施是:加快AMC内部机制改革,构建并完善AMC管理体制,确立AMC功能与目标,确定AMC合理的核心业务并扩大经营范围,促进不良资产处置方式的多样化、全面化,建立有效的人员聘用和激励机制;完善AMC外部环境建设,加强对公司转型、不良资产处置等方面的立法,加快培育不良资产交易和处置的市场体系,积极利用外资参与不良资产处置,加快推进社会信用体系建设。
陆舒春[8]（2006）在《国有商业银行不良资产特别处置研究》文中进行了进一步梳理经济转轨时期,各种政策性、体制性原因造成了国有商业银行体系的巨额不良资产,对于这部分不良资产,完全要求银行自行加以处置,既不合理也不现实。为推动国有商业银行股份制改革,提高其在开放条件下与外资银行开展竞争的能力,必须加快国有商业银行不良资产特别处置的进程。我国于1999年,通过成立四大金融资产管理公司,政策性剥离了国有商业银行共计约1.4万亿元不良资产。但由于不良资产基数过大,要从根本上解决国有商业银行不良资产问题,离不开后续的各项特别处置安排。本文综合运用比较分析、实证分析、案例分析等研究方法,在借鉴国外成功经验的基础上,论述了我国国有商业银行不良资产自行处置和特别处置两种方式的效应。并在最后结合我国国情,从建立特别处置成本分担体制,完善特别处置法律政策环境,竞争性地运用“内部剥离”、“直接市场化”、“涉外重组”、“准资产证券化”等新型特别处置手段,从源头上杜绝新增不良资产等四个方面,提出适合我国现阶段国情的,加速不良资产特别处置的对策。
赵岩青[9]（2005）在《论金融创新与国有商业银行不良资产处置》文中进行了进一步梳理国有商业银行不良资产形成的原因较为复杂,既有政府行政干预、企业经营缺乏活力、企业恶意逃废债务、社会征信体系尚未完全建立等外在因素,也有银行自身制度不健全、经营管理不善等内在因素。如果仅仅依靠不良资产剥离、财政注资、加大欠款企业清欠追缴力度等传统手段,无法保障不良资产问题的有效解决,近一段时期出现的不良资产余额反弹便是最好的证明。金融创新是金融业发展的动力和源泉。在当代世界经济发展过程中,更是世界经济发展的主要推动力之一。20 世纪60 年代末以来,世界范围内千姿百态、层出不穷的金融活动,在广阔的金融舞台上不断上演着一幕幕波澜壮阔的话剧,为社会经济生活增添了一道道绚丽的风景线。金融创新不仅极大的促进了世界范围内的金融自由化和金融制度的深刻变革,而且也为世界各国的经济运行与发展不断注入新鲜的血液与活力。要想有效解决我国国有商业银行的不良资产问题,必须在完善国有商业银行产权制度改革以及公司治理的基础之上,结合我国的实际经济发展状况,加速金融创新的步伐。本文在吸收借鉴国外处置不良资产成功经验的基础上,通过分析国内不良资产的现状、形成的深层次原因、处理不良资产的经验教训,提出了大胆利用制度创新、组织创新、市场创新、金融业务创新加速国有商业银行不良资产处置的操作构想,通过不断丰富不良资产处置的途径与手段,形成全新的制度与市场,以达到标本兼治的目的,旨在使国有商业银行更好的促进经济发展的同时,降低资产风险,保障国有商业银行的稳健运营、持续发展。
凌秀丽[10]（2005）在《中东欧银行产权改革研究》文中认为2004 年新年伊始,国有商业银行改革步入具有实质性进展的新阶段——国务院决定中国银行和中国建设银行实施股份制改造试点,特别强调实施股份制改造的核心是要将其办成真正的商业银行,在笔者看来,“真正的商业银行”的深刻内涵在于建立和完善银行产权结构和公司治理结构。而早在20世纪90年代初,中东欧国家就已进行了银行产权改革,其核心是银行国有资本社会化。在银行国有资本社会化过程中,表现出的特征为:产权主体由一元逐步发展为多元;资本运作逐渐社会化;所有制实现形式多样化,由国家所有制向混合所有制演变;逐步形成资本社会化的极致形式——资本国际化。经过近二十年的发展,中东欧国家已基本建立起以多元化产权结构为基础、竞争的、开放的、稳定的银行体系。中国和中东欧国家都是经济转型国家,在银行改革的某些方面具有很强的可比性,因此,对中东欧银行产权改革实践的相关问题进行深入研究,对我国的银行股份制改造是大有裨益的。产权改革是中东欧银行改革的一种手段,其最终目的是通过产权结构变革提高银行的经营绩效,建立健康的银行体系,进而促进金融、经济发展。那么,从中东欧银行改革的实践来看,中东欧银行产权改革采取了什么措施?产权改革是否有效地改变了银行原有的单一产权结构?银行的经济绩效是否因为产权改革而得以提高?产权与效率存在什么关系?中东欧银行产权改革能为我国银行股份制改造带来什么启示?对上述问题的回答构成了本文的研究思路。在分析方法上,本文主要采用了规范分析与实证分析相结合的方法,对中东欧银行的产权改革进行了深入研究。总的来说,本文分为三个部分,第一部分为第二章,从理论的角度对中东欧银行产权改革作出经济学解释;第二部分为第三、四、五、六章,在分析中东欧国家银行产权改革历程的基础上,深入剖析了各国银行产权改革过程中所遇到的难点问题,并对3其解决措施作一评价,同时通过实证方法考察银行产权改革所取得的经济绩效。第三部分为第七章,在借鉴中东欧银行产权改革实践经验的基础上,就如何推进现阶段我国银行股份制改造提出作者的看法,这也正是本文研究目的所在。具体而言,各章主要内容如下:第一章:导论。本章主要阐述本文的选题背景及意义;介绍本文的逻辑结构和研究方法;归纳总结主要观点,并客观评价本文的创新与突破;指出研究难点、存在的不足及有待进一步探讨的问题;界定本文研究中所涉及到的主要概念和相关范畴。第二章:中东欧银行产权改革的经济学分析。该章构成了本文的理论基础。主要从产权、交易费用、委托代理、剩余控制权与剩余索取权、公司治理结构、产权制度与经济增长等角度对中东欧银行产权改革的理论基础——现代产权理论进行系统、全面地梳理;并结合产权理论对中东欧银行产权改革的内在动因作出合理的经济学解释。第三章:中东欧银行产权改革背景。了解中东欧银行产权改革背景有利于我们对产权改革做出正确的评价,因此本章主要对银行改革的环境变迁进行全面分析,并考察中东欧银行体系重建的三个阶段——二级银行体系的建立、资本重定、产权改革。该章为后续的产权改革研究提供了背景资料。第四章:中东欧银行产权改革。本章在对中东欧银行改革主要采用的三种模式——初次公开发行（IPO）、通过招标向国外战略投资者出售（SIFF）、发放股权凭证（VD）进行比较的基础上,重点分析了三个极具典型性的国家——波兰、匈牙利、捷克的银行产权改革历程,并对各国改革所引致的产权结构与银行公司治理结构变化进行比较与分析。本章内容为后续的理论研究作一铺垫。第五章:中东欧银行产权改革评析。本章主要从三个方面总结了中东欧银行产权改革的经验。一是银行不良资产的处置。为化解不良贷款,扫清改革障碍,中东各国采取了多种方式处置不良资产,并取得了良好的效果;二是政府在推行银行产权改革过程中的作用。中东4欧政府努力寻求市场与国家之间合理的政策组合,在帮助银行解决不良债权、建立健全法律框架、强化银行监管方面发挥了重要作用;三是外资战略。积极引进国外战略投资者是中东欧各国普遍采用的产权改革模式。这一关键性的战略措施带来了良好的经济效应,促进了中东欧银行业的稳定。第六章:中东欧银行效率分析。产权改革是否有效地提高了银行绩效?这是本文研究的一个重点,为此,本章采用两种方法研究中东欧银行效率:一是常规指标分析,二是生产函数法——数据包络分析（DEA）。通过实证考察,得出结论:从横向比较来看,改革后的银行效率显着地高于国有银行;从纵向比较来看,产权变革后的银行效率高于变革前的效率。为探究银行效率提高的内在原因,本章从“产权结构——银行公司治理机制——银行效率”这一逻辑思路进行深入分析后,认为产权是影响中东欧银行效率最重要的因素。第七章:中东欧银行产权改革对中国银行业改革的借鉴。本章结合中国银行业渐进转轨的逻辑,深入分析了当前银行业发展所处的困境,指出产权改革是中国国有商业银行进一步改革的必然选择。在总结中东欧银行产权改革对我国可资借鉴的经验的基础上,认为我国银行产权改革必须解决好四个问题:银?
二、加速国有企业改革的新途径——谈四大金融资产管理公司的成立（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、加速国有企业改革的新途径——谈四大金融资产管理公司的成立（论文提纲范文）
（1）钱学森社会主义国家建设思想研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 绪论 |
| 一、选题背景与意义 |
| 二、国内外研究现状 |
| 三、研究思路 |
| 四、研究方法、意义、不足 |
| 第一章 钱学森社会主义国家建设思想的发展轨迹 |
| 第一节 钱学森社会主义国家建设思想形成的历史逻辑 |
| 一、资本主义的入侵催生了近代国家观念和科技救国思潮的产生 |
| 二、二十世纪以来国际形势复杂多变 |
| 三、新中国成立后中国社会主义建设的探索实践 |
| 第二节 钱学森社会主义国家建设思想形成的思想渊源与影响因素 |
| 一、钱学森社会主义国家建设思想形成的思想渊源 |
| 二、钱学森社会主义国家建设思想形成的影响因素 |
| 第三节 钱学森社会主义国家建设思想的形成过程 |
| 一、萌生阶段(1930-1955):在救国思想主导下,初步接触科学社会主义理论和努力掌握专业知识 |
| 二、发展阶段(1956-1981):在毛泽东思想指导下,系统学习马克思主义理论和系统工程思想逐步成熟 |
| 三、成熟阶段(1982-1996):在邓小平理论的影响下,开始用社会工程思想思考社会主义建设问题 |
| 四、完善阶段(1997-2009):在三个代表、科学发展观影响下,以“钱学森之问”为标志继续思考国家重点领域的发展问题 |
| 本章小结 |
| 第二章 钱学森关于时代发展特征的分析 |
| 第一节 对时代发展特征的把握分析(一):“科学技术”视角 |
| 一、现代科学技术体系不断发展 |
| 二、当今世界科技发展呈现“大科学”发展态势 |
| 三、把握产业革命才能推动社会不断发展 |
| 第二节 时代发展特征的把握分析(二):“世界社会形态”视角 |
| 一、世界社会形态是世界历史发展到信息革命时代的阶段性特征 |
| 二、信息化、差异化、资本化是时代发展的重要趋势 |
| 三、钱学森对和平与发展时代主题的解读 |
| 第三节 对中国发展的历史方位和重大任务的认识 |
| 一、第一次社会革命奠定了当前中国发展的制度优势、思想优势 |
| 二、第二次社会革命亟需解决社会主义建设中不协调发展的问题 |
| 三、主动为第三次社会革命作准备 |
| 第四节 中国社会主义国家建设的战略对策 |
| 一、 “时代差”决定了中国社会主义发展的任务是极其艰巨的 |
| 二、科技立国重要性日益凸显 |
| 三、用系统视角分析时代问题 |
| 第五节 钱学森社会主义国家建设思想的总体内容 |
| 一、基本理念与创新主张 |
| 二、方法支撑和具体运用 |
| 三、主要框架及基本内容 |
| 本章小结 |
| 第三章 钱学森关于社会主义物质文明建设的理论探索 |
| 第一节 钱学森对社会主义物质文明建设的创新探索 |
| 一、瞄准新兴产业革命推动国家产业不断升级 |
| 二、加强三大经济学研究助推经济社会健康发展 |
| 三、运用系统工程提高经济管理水平 |
| 四、创造性地提出人民体质建设主张 |
| 第二节 社会主义物质文明建设(一):大力开展“科技经济建设” |
| 一、科技是21 世纪社会主义物质文明建设的核心 |
| 二、发挥社会主义国家优势大力推进科技经济建设 |
| 三、建设主动型“宏观控、微观放”的科技经济管理体制 |
| 四、依靠伦理、管理、法理规约科技经济行为 |
| 第三节 论社会主义物质文明建设(二):重视发展“人民体质建设” |
| 一、从整体的角度规划人民体质建设 |
| 二、深入研究人体科学 |
| 三、推进医学改革 |
| 四、关心重视老龄人口 |
| 本章小结 |
| 第四章 钱学森关于社会主义精神文明建设的理论探索 |
| 第一节 对社会主义精神文明建设的创新探索 |
| 一、钱学森论加强社会主义精神文明建设的主要内容及必要性 |
| 二、钱学森论精神文明建设的必要性 |
| 三、研究社会主义精神财富创造事业的学问 |
| 第二节 社会主义精神文明建设(一):思想建设是“主观表现” |
| 一、思想指导:充分发挥马克思主义哲学的指导作用 |
| 二、 理论研究:思维科学、系统科学、社会科学加行为科学是关键 |
| 三、技术手段:思想政治社会工程 |
| 第三节 社会主义文化建设是“客观表现” |
| 一、 “中国文化是强大的国力” |
| 二、传统文化的扬弃主张 |
| 三、建设21 世纪中国特色社会主义新文化 |
| 四、21 世纪中国社会主义文化建设的主张 |
| 本章小结 |
| 第五章 钱学森关于社会主义政治文明建设的理论探索 |
| 第一节 钱学森对社会主义政治文明建设的创新探索 |
| 一、较早进行了社会主义政治文明理论研究 |
| 二、利用各种机会,积极宣传社会主义政治文明建设主张 |
| 三、主张建立行政科学理论体系 |
| 第二节 社会主义政治文明建设(一):政体建设 |
| 一、对社会主义政治文明建设的看法与主张 |
| 二、行政机构必须因时因事进行调整 |
| 三、建立充分利用信息技术的行政工作体系 |
| 四、总体设计部:现代国家智库建设的雏形 |
| 五、中央科学技术委员会:加强科学技术的综合管理 |
| 第三节 社会主义政治文明建设(二):法律建设 |
| 一、法治以实现对社会和国家的最佳治理为目的 |
| 二、构建完善的社会主义法制系统工程 |
| 三、建立完善的社会主义法治系统工程 |
| 第四节 社会主义政治文明建设(三):民主制度建设 |
| 一、为完善基本民主制度献计献策 |
| 二、探索落实民主集中制的方法路径 |
| 三、开展人民政协学研究助力协商民主 |
| 第五节 社会主义政治文明建设(四):党的建设 |
| 一、钱学森对加强党员队伍建设的建议和主张 |
| 二、钱学森关于领导科学及领导干部的培养主张 |
| 本章小结 |
| 第六章 钱学森关于地理建设的理论探索 |
| 第一节 钱学森提出地理建设的过程及基本主张 |
| 一、钱学森提出地理建设的过程 |
| 二、地理建设的主要内涵 |
| 三、地理建设的理论依据 |
| 第二节 基础设施建设:国土工程 |
| 一、把交通建设作为地理建设之本 |
| 二、在“尊重”和“创造”基础上开展水利建设 |
| 三、发展沙产业、林产业、草产业为代表的知识密集型产业 |
| 四、加快现代城市建设 |
| 五、推进重点地区发展 |
| 第三节 地理建设(二):生态环境保护 |
| 一、国家再生资源委员会:规划资源回收利用 |
| 二、利用现代科学技术:开发利用新能源和可再生能源 |
| 三、灾害学研究:科学防治自然灾害 |
| 四、城市学研究:山水城市发展主张 |
| 本章小结 |
| 第七章 钱学森关于教育、科技、外交、国防发展的理论探索 |
| 第一节 加快教育事业发展 |
| 一、教育是第一位的大事 |
| 二、教育是一个系统工程 |
| 三、进行全面的教育改革 |
| 四、开展大成智慧教育 |
| 第二节 推动科学技术发展 |
| 一、党要不断提升科技领导力 |
| 二、社会科学也是第一生产力 |
| 三、面向群众开展科普宣传 |
| 第三节 积极践行和平外交政策 |
| 一、平等是外交的基础 |
| 二、坚持独立自主原则 |
| 三、贯彻世界范围内的群众路线 |
| 四、大力维护国家安全 |
| 第四节 推进国防与军队现代化建设 |
| 一、认真研究21世纪国防建设重点问题 |
| 二、加强战略战术运用确保打赢现代战争 |
| 三、顺应国际军事变革推进军队现代化建设 |
| 本章小结 |
| 第八章 钱学森社会主义国家建设思想的总体评价与当代价值 |
| 第一节 钱学森社会主义国家建设思想的贡献 |
| 一、以系统理论创新分析社会主义国家建设和发展问题 |
| 二、深入阐明了科学技术推动国家进步发展的作用机理 |
| 三、为解决中国社会主义国家治理中的难点和热点献计献策 |
| 四、解读和发展了科学社会主义学说中的某些重要论断和观点 |
| 五、提出并尝试破解21 世纪马克思主义哲学的科学发展问题 |
| 第二节 钱学森社会主义国家建设思想的特点 |
| 一、科学家的理想性与问题本身的复杂性 |
| 二、技术方法的科学性与具体场景的适用性 |
| 三、学理上的逻辑性与实践中的有限性 |
| 第三节 钱学森社会主义国家建设思想的评价 |
| 一、性质上:它属于科学社会主义理论的重要组成部分 |
| 二、阶段性:它是还不成熟、不完善的社会主义建设理论 |
| 三、实践上:钱学森社会主义国家建设思想是宝贵的精神财富 |
| 第四节 钱学森社会主义国家建设思想的教育启示 |
| 一、树立求真求实态度,认真研究国家发展中的各类问题 |
| 二、汲取人物思想智慧,助力推动思政教育创新发展 |
| 三、注重资源开发利用,挖掘展现先进群体精神风貌 |
| 四、贯彻立德树人方针,实现高等教育道德性与知识性逻辑的统一 |
| 五、加强思想政治教育引导,强化科学家队伍的国家观教育 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 在学期间的研究成果 |
| 致谢 |
（2）我国宏观调控中财政政策与货币政策协调配合研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与问题的提出 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 维护经济稳定,为“五位一体”全面发展营造良好的经济环境 |
| 1.2.2 发挥合力共同优化结构调整,促进经济持续高质量发展 |
| 1.2.3 提高资金使用效率,共同实现宏观调控总目标 |
| 1.3 基本概念与研究范畴 |
| 1.3.1 宏观调控的基本概念 |
| 1.3.2 财政政策与货币政策协调配合的基本概念与研究范畴 |
| 1.3.3 加强财政政策与货币政策协调配合的必要性 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.4.1 规范分析与实证分析相结合 |
| 1.4.2 定性分析与定量分析相结合 |
| 1.4.3 历史分析法和比较分析法相结合 |
| 1.5 研究框架 |
| 1.6 创新与不足 |
| 1.6.1 论文创新点 |
| 1.6.2 论文难点与不足 |
| 2 文献综述和理论基础 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 国外相关研究 |
| 2.1.2 国内相关研究 |
| 2.2 宏观调控的理论基础 |
| 2.2.1 马克思关于宏观调控的理论 |
| 2.2.2 经济周期理论 |
| 2.2.3 经济增长理论 |
| 2.2.4 凯恩斯主义流派 |
| 2.2.5 其他理论 |
| 2.3 财政和货币政策协调配合的主要理论模型 |
| 2.3.1 IS-LM曲线——封闭经济下财政与货币政策对经济的影响 |
| 2.3.2 米德冲突——单一政策无法兼顾内外均衡 |
| 2.3.3 丁伯根法则——不同经济目标需要不同的政策工具 |
| 2.3.4 蒙代尔—弗莱明模型——开放经济下财政货币政策效果不同 |
| 2.4 国内外理论与文献的启示与不足 |
| 2.4.1 我国宏观调控与西方国家干预等理论的联系与区别 |
| 2.4.2 国内外理论与文献的不足 |
| 2.5 构建宏观调控中财政与货币政策协调配合的基本框架 |
| 2.5.1 短期注重维护经济总量基本稳定,侧重需求管理 |
| 2.5.2 长期注重优化结构提高经济质量,侧重供给管理 |
| 2.5.3 加强两大政策工具协调配合,提高政策合力和效率 |
| 3 世界主要国家财政货币政策协调配合的经验与启示 |
| 3.1 美国各阶段财政与货币政策协调配合情况 |
| 3.1.1 “罗斯福新政”中财政与货币政策及其协调配合 |
| 3.1.2 二战期间财政与货币政策及其协调配合 |
| 3.1.3 二战后至70年代财政与货币政策及其协调配合 |
| 3.1.4 20世纪80年代财政与货币政策及其协调配合 |
| 3.1.5 20世纪90年代财政与货币政策及其协调配合 |
| 3.1.6 21世纪国际金融危机前财政与货币政策及其协调配合 |
| 3.2 日本各阶段财政与货币政策协调配合情况 |
| 3.2.1 财政政策的演进 |
| 3.2.2 货币政策的演进 |
| 3.2.3 财政政策与货币政策的协调配合 |
| 3.3 德国各阶段财政与货币政策的协调配合情况 |
| 3.3.1 二战后到60年代中期中性的财政政策和偏紧的货币政策协调配合 |
| 3.3.2 60年代中期至80年代初反周期的财政政策和货币政策协调配合 |
| 3.3.3 80年代初至2008年紧缩的财政政策与偏紧的货币政策协调配合 |
| 3.4 2008年金融危机后主要国家财政货币政策协调配合概况 |
| 3.4.1 美国应对金融危机财政与货币政策的协调配合 |
| 3.4.2 日本应对金融危机财政与货币政策的协调配合 |
| 3.4.3 德国应对金融危机中财政与货币政策的协调配合 |
| 3.5 国际经验的启示 |
| 3.5.1 两大政策共同维护经济基本稳定 |
| 3.5.2 两大政策配合促进经济结构调整 |
| 3.5.3 充分利用国债功能助力两大政策实现各自目标 |
| 4 我国宏观调控中财政货币政策协调配合的历史沿革 |
| 4.1 从双松到双紧的财政与货币政策协调配合(1993年—1997年) |
| 4.1.1 从双松转向双紧的财政政策和货币政策 |
| 4.1.2 两大政策共同抑制固定资产投资过热 |
| 4.1.3 央行试行以国债为公开市场操作对象 |
| 4.2 积极的财政政策与稳健的货币政策协调配合(1998年—2004年) |
| 4.2.1 积极的财政政策和稳健的货币政策 |
| 4.2.2 共同支持基础设施建设维护经济总体稳定 |
| 4.2.3 利用特别国债注资国有商业银行应对亚洲金融危机 |
| 4.2.4 国债期限结构受限央票成为公开市场业务主力 |
| 4.3 双稳健的财政与货币政策协调配合(2005年—2008年) |
| 4.3.1 双稳健的财政政策和货币政策 |
| 4.3.2 两大政策引导经济结构调整 |
| 4.3.3 财政部发行特别国债购买外汇储备进行投资 |
| 4.4 积极财政政策与适度宽松货币政策协调配合(2008年—2011年) |
| 4.4.1 积极的财政政策和适度宽松的货币政策 |
| 4.4.2 共同支持4万亿投资应对经济下滑 |
| 4.4.3 共同支持结构调整促进出口、投资和消费 |
| 4.4.4 中央国库现金管理商业银行定期存款业务逐步增加 |
| 4.5 积极的财政政策与稳健的货币政策协调配合(2011年—今) |
| 4.5.1 积极的财政政策与稳健的货币政策 |
| 4.5.2 两大政策定向扶持相关领域推动供给侧结构性改革 |
| 4.5.3 两大政策防范系统性金融风险 |
| 4.5.4 两大政策加大国债、国库现金工具协调配合力度 |
| 5 两大政策与经济增长关系的实证分析与原因探析 |
| 5.1 实际GDP增速、赤字率及货币供给M2增速关系的实证研究 |
| 5.1.1 样本数据及计量方法 |
| 5.1.2 基本检验 |
| 5.1.3 VAP模型建立及检验 |
| 5.1.4 脉冲响应函数及方差分解 |
| 5.1.5 实证分析结论 |
| 5.2 原因探析 |
| 5.2.1 财政政策、货币政策与经济增长相互影响 |
| 5.2.2 政府投资波动对经济增长影响较大 |
| 5.2.3 货币政策目标与执行传导力度需合理把握 |
| 6 两大政策促进结构调整的实证分析与原因解析 |
| 6.1 样本数据及计量方法 |
| 6.1.1 样本数据选取及说明 |
| 6.1.2 计量方法 |
| 6.2 两大政策促进我国各地区产业结构调整的实证分析 |
| 6.2.1 两大政策促进我国产业结构调整的实证分析 |
| 6.2.2 两大政策促进东部地区产业结构调整的实证分析 |
| 6.2.3 两大政策促进中部地区产业结构调整的实证分析 |
| 6.2.4 两大政策促进西部地区产业结构调整的实证分析 |
| 6.2.5 实证分析结论 |
| 6.3 原因解析 |
| 6.3.1 单靠任一政策作用有限,难以发挥合力促进结构调整 |
| 6.3.2 两大政策缺乏协调配合的机制和端口支撑 |
| 6.3.3 各地差异较大,执行财政、货币政策的方式和效果不一 |
| 7 两大政策工具在协调配合中的实证分析及原因分析 |
| 7.1 国债对货币供给量的影响分析 |
| 7.1.1 外汇占款大幅波动使货币供给较为被动 |
| 7.1.2 外汇占款过多影响金融机构资金效率和货币政策有效贯彻 |
| 7.1.3 利用特别国债创新外汇管理仍未解决货币供给难题 |
| 7.1.4 利用“央票”等货币政策工具对冲“外汇”效率低于国债 |
| 7.2 国库现金对货币供给量的VECM模型实证分析 |
| 7.2.1 变量选择及单位根检验 |
| 7.2.2 国库现金影响流通中的现金(M0)的实证分析 |
| 7.2.3 国库现金影响狭义货币供给量(M1)的实证分析 |
| 7.2.4 国库现金影响广义货币供给量(M2)的实证分析 |
| 7.2.5 实证分析结论 |
| 7.3 原因分析 |
| 7.3.1 央行持有国债规模和比例过低 |
| 7.3.2 国债规模的安全区间难以确定,国债管理有待提高 |
| 7.3.3 国债市场尚不完善 |
| 7.3.4 缴税周期性特征使国库现金对货币供应量产生影响 |
| 7.3.5 国库现金预测的科学性有待提高 |
| 7.3.6 中央国库现金进行商业银行定期存款管理有待进一步提高 |
| 7.3.7 两大政策缺乏协调配合机制 |
| 8 完善宏观调控中财政与货币政策协调配合的建议 |
| 8.1 宏观经济面临的国际国内新形势 |
| 8.1.1 国际经济新形势 |
| 8.1.2 国内经济新形势 |
| 8.2 供给侧结构性改革背景下宏观调控的总体战略基调 |
| 8.3 构建宏观调控中财政与货币政策协调配合的基本机制 |
| 8.4 短期维护经济基本稳定,发挥需求管理优势 |
| 8.4.1 采用积极的财政政策与稳健的货币政策协调配合 |
| 8.4.2 发挥政府投融资优势,从需求侧维护总量基本稳定 |
| 8.4.3 利用国债防范和化解系统性金融风险 |
| 8.5 长期促进结构调整实现经济高质量发展,侧重供给管理 |
| 8.5.1 两大政策协调配合以科技创新引领经济增长动能转换 |
| 8.5.2 推动相关市场经济主体改革和发展 |
| 8.6 加大两大政策工具协调配合力度,提高政策效率 |
| 8.6.1 积极稳妥扩展赤字和债务规模,进一步优化政府债务管理 |
| 8.6.2 善于利用国债、国库现金增加货币供应量调控的主动权 |
| 8.7 进一步完善其他制度供给 |
| 参考文献 |
| 博士研究生学习期间科研成果 |
| 后记 |
（3）国企产权制度改革的逻辑与问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 国有企业产权制度改革的研究现状 |
| 一、坚持社会主义公有制为前提的产权论 |
| 二、国企产权制度改革的私有化论 |
| 三、国企产权改革制度的社会化论 |
| 四、按照宪法规制国企产权制度改革方向 |
| 五、国企改革的市场化竞争论 |
| 六、国企产权改革的合理化优势论 |
| 第二节 继续推进国企产权制度改革的意义 |
| 第三节 论文结构及研究路径 |
| 一、论文基本结构 |
| 二、研究方法及创新与不足 |
| 注释 |
| 第二章 国有企业产权制度改革的理论维度 |
| 第一节 产权制度概述 |
| 一、产权界定 |
| 二、产权的起源、产权结构与产权功能 |
| 三、经济学的产权和法学的产权 |
| 第二节 企业性质与企业产权理论 |
| 一、古典经济学企业理论——分工与企业的产生 |
| 二、新古典经济学企业理论——一般均衡理论和局部均衡理论 |
| 三、新制度经济学企业理论 |
| 四、企业家创新理论 |
| 第三节 企业制度(形态)的演变与企业产权结构变迁 |
| 一、企业制度的演变 |
| 二、现代企业(公司)的产权制度 |
| 三、现代企业制度与混合所有制 |
| 四、现代企业制度与公有制的结合 |
| 注释 |
| 第三章 国有企业产权制度改革的演进 |
| 第一节 社会主义公有制实现形式与国有企业产权制度变迁 |
| 一、国有企业界定的理论探讨和实践 |
| 二、国有企业与国有经济及国有资本的关系 |
| 三、经典作家关于公有制实现形式的阐释和实践 |
| 第二节 国有企业产权制度改革的最初探索 |
| 一、利益约束机制下的国营企业制度改革——放权让利 |
| 二、契约约束机制下的国营企业改革——两权分离 |
| 第三节 产权约束下的国有企业产权制度变革 |
| 一、国企法人财产权的确立 |
| 二、现代企业制度下有限责任制度的形成 |
| 三、现代企业制度下国有企业产权结构的变化 |
| 注释 |
| 第四章 国企产权结构多元化与现代企业制度的确立 |
| 第一节 国有企业产权结构多元化的逻辑和实现路径 |
| 一、国企股份制改革与产权结构多元化的推进 |
| 二、“债转股”与国企产权结构多元化的实现程度 |
| 三、股权分置改革对国有企业产权多元化的推进 |
| 第二节 国有企业与政府关系的演变 |
| 一、政企关系的破冰 |
| 二、政资关系的调整 |
| 三、国有企业办社会职能的剥离 |
| 注释 |
| 第五章 国有企业产权制度改革的基本方向 |
| 第一节 正确定位国有经济和国有企业功能 |
| 一、公法与私法视阈内国有经济和国有企业的法律特征 |
| 二、国有经济是维护社会主义制度的基石 |
| 三、以增加全民福祉为目标 |
| 四、强化国企社会责任 |
| 五、弥补“市场失灵”保障国民经济健康发展 |
| 第二节 反对私有化与增强国有经济的控制力 |
| 一、反对国企权制度改革的私有化倾向 |
| 二、优化国有经济布局、增强国有经济的控制力 |
| 第三节 国民共进 |
| 一、“国进民退”的争论 |
| 二、国民共进 |
| 注释 |
| 第六章 深化国有企业产权制度改革的问题研究 |
| 第一节 完善国有企业公司治理制度 |
| 一、国企法人财产权的确立 |
| 二、国企公司治理制度存在的问题及完善方向 |
| 三、国有企业外部治理机制的完善 |
| 第二节 完善国资管理体制和出资人代管职能 |
| 一、现行国有资产管理体系的架构 |
| 二、现行国有资产管理体制存在的问题 |
| 三、国有资产管理体制完善的方向 |
| 第三节 实现国企经营成果的社会分享 |
| 一、自然垄断行业国企产权制度改革 |
| 二、自然垄断行业国企产权制度改革方向 |
| 三、强化国资监管、防止国资流失 |
| 四、建立国企经营成果共享机制 |
| 注释 |
| 第七章 结论 |
| 一、对马克思主义所有制理论的继承和创新 |
| 二、渐进式改革可以实现从“国富”到“民富”的转变 |
| 注释 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（4）我国产融结合的有效性研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究对象与方法 |
| 1.2.1 研究对象 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路与框架结构 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 框架结构 |
| 1.4 创新点 |
| 2 文献综述 |
| 2.1 产融结合概念的界定 |
| 2.2 国外研究综述与评价 |
| 2.2.1 国外早期产融结合研究综述及评价 |
| 2.2.2 国外现代产融结合研究综述及评价 |
| 2.3 国内研究综述与评价 |
| 3 产融结合有效性研究的理论基础 |
| 3.1 垄断利润是产融结合的直接动力 |
| 3.1.1 垄断利润是超额剩余价值 |
| 3.1.2 垄断利润是产、融资本结合的动力和源泉 |
| 3.2 风险与交易成本是产融结合的间接动力 |
| 3.2.1 交易成本 |
| 3.2.2 风险 |
| 3.2.3 制度创新是实现产融有效结合的关键 |
| 3.3 资本增值是产融结合有效性的本质基础 |
| 3.4 市场是产融结合有效性的结合点 |
| 3.5 金融发展是促进产融有效结合的重要途径 |
| 3.5.1 "货币中性论"和"信用媒介论" |
| 3.5.2 货币数量决定论 |
| 3.5.3 信用创造论 |
| 3.5.4 金融发展理论 |
| 3.6 政府行为决定了产融结合有效性的程度 |
| 3.6.1 金融抑制与产融有效结合机制 |
| 3.6.2 金融自由化与产融有效结合机制 |
| 4 产融结合有效性的判断标准、分析框架及经济效应 |
| 4.1 企业层面产融结合的有效性 |
| 4.1.1 企业层面产融结合有效性概念的梳理 |
| 4.1.2 企业层面产融结合有效性判断的标准 |
| 4.1.3 企业层面产融结合有效性判断标准的分析框架 |
| 4.2 产业层面产融结合的有效性 |
| 4.2.1 产业层面产融结合有效性的概念的梳理 |
| 4.2.2 产业层面产融结合有效性判断的标准 |
| 4.2.3 产业层面产融结合有效性的判断的分析框架 |
| 4.3 我国有效产融结合的经济效应 |
| 4.3.1 有效产融结合与产业资本和金融资本的运营效率 |
| 4.3.2 有效产融结合与我国企业集团成长 |
| 4.3.3 有效产融结合与我国金融体制改革 |
| 4.3.4 有效产融结合与新型银企关系 |
| 5 中国产融结合的环境、历史、现状与问题 |
| 5.1 影响我国产融结合有效性的因素分析 |
| 5.2 我国产融结合的发展历程 |
| 5.3 我国产融结合的现状与特点 |
| 5.3.1 非银行金融资本通过多种途径向产业资本渗透 |
| 5.3.2 产业资本通过并购和收购等途径大量参股、控股金融机构 |
| 5.3.3 国有商业银行通过债权转股权向产业资本渗透 |
| 5.3.4 企业集团向金融控股公司转化 |
| 5.4 我国产融结合存在的主要问题 |
| 5.4.1 产融结合具有较大的风险性 |
| 5.4.2 产融结合的有效性目标不明确 |
| 5.4.3 产融结合带有很强的行政色彩 |
| 5.4.4 金融政策建设的滞后性 |
| 6 我国产融结合有效性的实证分析 |
| 6.1 产融有效结合的企业层面绩效评价 |
| 6.2 产融结合有效性的企业绩效定量分析 |
| 6.2.1 假说1及其检验分析 |
| 6.2.2 假说2及其检验分析 |
| 6.3 结论及分析 |
| 6.3.1 我国产融结合无效的直接原因是不完善的市场机制和政府行为 |
| 6.3.2 我国产融结合无效的根本原因是产融结合的目的性不明确 |
| 6.3.3 促进我国有效产融结合的重要途径是金融发展 |
| 6.3.4 促进我国有效产融结合的关键是制度创新、模式创新和途径创新 |
| 6.4 产融有效结合的产业层面绩效评价-金融对产业支持的资本效益分析 |
| 7 有效产融结合的国际借鉴及风险分析 |
| 7.1 影响产融有效结合环境因素的国际借鉴 |
| 7.2 发达国家产融结合的历史与借鉴 |
| 7.3 有效产融结合模式的国际经验 |
| 7.3.1 金融资本—产业资本模式 |
| 7.3.2 产业资本—金融资本模式 |
| 7.4 产融结合的风险及规避 |
| 7.4.1 企业产融结合风险的主要表现形式 |
| 7.4.2 产融结合风险的基本特征 |
| 8 我国有效产融结合模式的选择及实现途径 |
| 8.1 我国产融结合的主要模式 |
| 8.1.1 海尔—新希望集团模式 |
| 8.1.2 中信模式 |
| 8.1.3 东风模式 |
| 8.1.4 华晨模式 |
| 8.2 我国有效产融结合的目标模式 |
| 8.3 我国有效产融结合的途径设计 |
| 8.3.1 以新型银企关系为目标的途径设计 |
| 8.3.2 以控制风险和财团、企业集团成长目标的途径设计 |
| 8.3.3 以金融控股集团及其风险控制为目标的途径设计 |
| 8.4 实现有效产融结合目标模式的政策建议 |
| 8.4.1 创新以产权联系和产权融合为基础的银企关系 |
| 8.4.2 建立和完善以投资银行为中心的专业性中介组织 |
| 8.4.3 拓展新型产融结合的投融资方式 |
| 8.4.4 应用金融衍生工具 |
| 8.4.5 有效拓展和培育咨询服务型产融结合 |
| 9 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间科研成果 |
| 致谢 |
（5）政府救助国有商业银行研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 1. 导论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 系统性银行风险研究 |
| 1.2.2 问题银行的研究 |
| 1.2.3 问题银行的救助研究 |
| 1.3 采用的研究方法 |
| 1.3.1 历史分析与逻辑分析的方法 |
| 1.3.2 静态分析和动态分析的方法 |
| 1.3.3 比较研究的方法 |
| 1.3.4 规范分析与实证分析相结合 |
| 1.4 逻辑结构 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 框架结构 |
| 1.5 主要创新和不足 |
| 2. 政府救助问题银行的理论基础 |
| 2.1 政府救助问题银行的动因 |
| 2.1.1 银行脆弱性 |
| 2.1.2 问题银行负外部性 |
| 2.1.3 政府救助问题银行的必要性 |
| 2.2 政府救助问题银行的概念、方式和原则 |
| 2.2.1 政府救助问题银行的概念 |
| 2.2.2 政府救助问题银行的方式 |
| 2.2.3 政府救助问题银行的原则 |
| 2.3 政府救助问题银行成本—收益分析 |
| 2.3.1 政府救助的收益和成本要素 |
| 2.3.2 政府救助问题银行的成本—收益分析 |
| 3. 政府救助国有商业银行的特殊原因 |
| 3.1 国有商业银行的地位和贡献 |
| 3.1.1 国有商业银行制度变迁 |
| 3.1.2 国有商业银行的主体地位 |
| 3.1.3 国有商业银行对经济体制改革的贡献 |
| 3.1.4 国有商业银行对经济发展的贡献 |
| 3.2 国有商业银行风险分析 |
| 3.2.1 国有商业银行风险的表现 |
| 3.2.2 国有商业银行风险形成的经济学分析 |
| 3.3 政府救助国有商业银行的具体原因 |
| 3.3.1 救助国有商业银行是政府作为所有者的义务 |
| 3.3.2 救助国有商业银行是政府归还历史欠账的需要 |
| 3.3.3 救助国有商业银行是政府隐性担保显性化的需要 |
| 3.3.4 救助国有商业银行是金融体制改革的需要 |
| 4. 政府救助国有商业银行的方式及其效应分析 |
| 4.1 政府注资国有商业银行 |
| 4.1.1 政府注资国有商业银行的方式 |
| 4.1.2 政府注资国有商业银行的有效性 |
| 4.2 处置国有商业银行不良资产 |
| 4.2.1 处置国有商业银行不良资产的方式 |
| 4.2.2 处置国有商业银行不良资产的有效性 |
| 4.3 政府救助国有商业银行整体效应分析 |
| 4.3.1 政府救助国有商业银行的正面效应 |
| 4.3.2 政府救助国有商业银行的负面效应 |
| 5. 美国政府救助金融机构的过程及其启示 |
| 5.1 美国金融危机的产生与发展 |
| 5.1.1 美国金融危机的简单回顾 |
| 5.1.2 美国金融危机产生的原因 |
| 5.2 美国政府对金融机构的救助 |
| 5.2.1 金融危机对金融机构的影响 |
| 5.2.2 美国政府救助金融机构的过程 |
| 5.2.3 美国政府救助金融机构的评析 |
| 5.3 美国政府救助金融机构的启示 |
| 5.3.1 坚持“大而不倒”的救助原则 |
| 5.3.2 政府救助政策体现有所取舍的原则 |
| 5.3.3 政府救助政策要适时改变 |
| 5.3.4 政府注资要优于其他救助方式 |
| 5.3.5 政府救助要把握时机并要有针对性 |
| 6. 完善政府救助国有商业银行的构想 |
| 6.1 防范和控制国有商业银行风险 |
| 6.1.1 理顺关系，消除国有商业银行制度风险 |
| 6.1.2 深化改革，降低国有商业银行信用风险 |
| 6.1.3 加强持续监管，完善国有商业银行风险预警机制 |
| 6.2 革政府救助国有商业银行机制 |
| 6.2.1 加快建立存款保险制度，完善政府救助主体 |
| 6.2.2 完善问题银行救助机制 |
| 6.2.3 不良资产处置的市场化机制 |
| 6.2.4 防止道德风险，避免政府注资滥用 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（6）村镇银行法律制度研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 引言 |
| 一、选题意义 |
| 二、研究综述 |
| 三、本文主要研究方法 |
| 第一章 存在价值论:村镇银行的存在必要性与发展可行性 |
| 第一节 村镇银行之概念与性质 |
| 一、村镇银行在现行法上之概念与特征 |
| 二、特殊商业银行:现行法上村镇银行的性质界定 |
| 第二节 村镇银行与其他农村金融机构之界分 |
| 一、村镇银行与农村商业银行之辨析 |
| 二、村镇银行与农村合作银行之辨析 |
| 三、村镇银行与农村信用合作社之辨析 |
| 四、村镇银行、贷款公司及农村资金互助社之辨析 |
| 五、村镇银行与小额贷款公司之辨析 |
| 第三节 村镇银行存在必要性论证 |
| 一、关于村镇银行存在必要性的论争 |
| 二、关于农村金融难题求解途径的纷扰论争 |
| 三、商业性金融是求解农村金融难题的一条不可或缺途径 |
| 四、合理制度设计下的村镇银行是农村金融困境的求解途径之一 |
| 五、农村金融空洞化的现实:村镇银行存在的必要性基础 |
| 第四节 村镇银行发展可行性论证 |
| 一、村镇银行的比较优势分析—兼谈四大国有银行撤离农村的原因 |
| 二、农村经济与金融需求的发展现状与趋势:村镇银行发展空间分析 |
| 三、民间资本供给充足:设立村镇银行资金支持可行性分析 |
| 四、农村地区盈利空间充裕:村镇银行盈利可行性分析 |
| 五、密切相关的两个问题:农民信用与贷款担保难题 |
| 第二章 实证论:村镇银行的发展现状与困境 |
| 第一节 概况分析:我国村镇银行的发展现状 |
| 一、总体概况:我国村镇银行的发展现状 |
| 二、实例考察:我国村镇银行运行的个案探悉 |
| 第二节 我国村镇银行的发展特征及对农村金融的影响 |
| 一、我国村镇银行发展中凸显的特征 |
| 二、村镇银行的发展对我国农村金融的影响 |
| 第三节 村镇银行发展中凸显的难题与困境 |
| 一、村镇银行市场定位易偏离服务"三农"目标 |
| 二、设立方式和投资比例限制等致使村镇银行资金短缺问题突出 |
| 三、主发起银行制度致使村镇银行股权结构失衡且独立性欠缺 |
| 四、治理结构存在严重欠缺 |
| 五、存款人利益保护机制缺位 |
| 六、所存在的其他问题 |
| 七、政策支持与法律制度的完善:解决村镇银行发展难题的途径 |
| 第三章 村镇银行发展定位研究 |
| 第一节 村镇银行的发展定位之惑 |
| 一、村镇银行的市场定位之惑 |
| 二、区域性抑或跨区性银行:村镇银行的区域定位之惑 |
| 三、商业性、政策性抑或合作性银行:村镇银行的性质定位之惑 |
| 第二节 村镇银行定位的国际经验借鉴 |
| 一、美国社区银行的发展概述 |
| 二、特许经营模式下的澳大利亚Bendigo社区银行 |
| 三、孟加拉乡村银行发展概况 |
| 四、启示之一:各国模式的差异与共性 |
| 五、启示之二:银行特许经营模式在我国的可适用性 |
| 第三节 村镇银行的发展定位 |
| 一、覆盖农村大部分经济主体:村镇银行的市场定位 |
| 二、社区银行:村镇银行的区域定位 |
| 三、商业性银行:村镇银行的性质定位 |
| 第四节 现行立法对村镇银行的定位及其完善 |
| 一、我国现行立法对村镇银行的定位 |
| 二、"社区"的范围界定 |
| 三、"社区性"的直接要求:发起设立不应是唯一的设立方式 |
| 四、密切相关的问题:村镇银行的注册资本 |
| 第四章 村镇银行投资主体研究 |
| 第一节 村镇银行的投资主体范围研究 |
| 一、关于村镇银行投资主体的现行规定及其问题 |
| 二、政府作为投资主体的可行性分析 |
| 三、强制贷款者储蓄或投资可行性分析 |
| 四、关于企业和自然人投资主体 |
| 第二节 主发起银行制度存废之辩 |
| 一、主发起银行制度的确立及其积极效应 |
| 二、问题丛生:主发起银行制度的负面效应探析 |
| 三、经营专业化和股权多元化:主发起银行制度的完善 |
| 第三节 对民间资本投资严格限制的反思 |
| 一、对民间资本入股村镇银行严格限制的现行规定 |
| 二、我国民间资本入股银行业的历程和立法变迁回顾 |
| 三、更为深层的思考:民间资本入股银行业的利弊之争 |
| 四、村镇银行应为完全民有民营银行:村镇银行投资制度的完善 |
| 五、与村镇银行完全民营化相关的问题及其解决 |
| 六、一点总结:村镇银行的具体设立应因地制宜 |
| 第五章 村镇银行的股权结构与公司治理 |
| 第一节 村镇银行的股权结构 |
| 一、问题的提出:村镇银行股权高度集中的现状 |
| 二、理论分析:股权结构模式的分类探讨 |
| 三、现实经验:各类股权模式的利弊与借鉴 |
| 四、相对集中的股权结构:村镇银行应然的选择 |
| 第二节 村镇银行公司治理制度之检视与完善 |
| 一、过于随意与简化:我国村镇银行公司治理的现状 |
| 二、银行公司治理的特殊性分析 |
| 三、村镇银行公司治理立法与现行其他立法的冲突 |
| 四、村镇银行公司治理制度的完善 |
| 第六章 村镇银行支农性制度和存款保险制度构建 |
| 第一节 村镇银行支农性制度构建 |
| 一、商业性与支农性之冲突:困扰村镇银行的难题 |
| 二、美国《社区再投资法》的借鉴 |
| 三、需注意的一个问题:商业性与支农性并非完全对立 |
| 四、商业性与支农性之平衡:村镇银行支农性制度的完善 |
| 五、更进一步的思考:其他金融机构的支农性责任 |
| 第二节 村镇银行存款保险制度的先行构建 |
| 一、村镇银行的特性与存款保险制度先行构建的必要性 |
| 二、一种探索性的观点:对村镇银行的存款保险制度先行构建 |
| 三、村镇银行存款保险制度先行构建的思路 |
| 结语 |
| 主要参考文献 |
| 攻读博士学位期间科研成果 |
| 樱花树下的家 |
（7）中国金融资产管理公司的运行与发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.3.1 国外研究动态及评述 |
| 1.3.2 国内研究动态及评述 |
| 1.4 研究的思路和方法 |
| 1.4.1 研究的思路 |
| 1.4.2 研究的方法 |
| 1.5 研究的可能创新之处 |
| 第二章 金融资产管理公司发展理论 |
| 2.1 金融资产管理公司产生的理论分析 |
| 2.1.1 金融资产管理公司的信息生产优势 |
| 2.1.2 金融资产管理公司不良资产处置的交易成本优势 |
| 2.1.3 金融资产管理公司风险管理和参与成本的优势 |
| 2.2 金融资产管理公司不良资产的收购及其管理理论 |
| 2.2.1 金融资产管理公司不良资产的收购 |
| 2.2.2 金融资产管理公司不良资产的管理 |
| 2.3 金融资产管理公司在不良资产处置中与欠款企业的博弈分析 |
| 2.3.1 “债转股”中各利益主体及其行为准则 |
| 2.3.2 金融资产管理公司与欠款单位的博弈模型 |
| 2.4 金融资产管理公司演进的模型分析 |
| 2.4.1 金融资产管理公司成立前：借方替代的金融支持模型 |
| 2.4.2 借方替代所导致的金融风险不断累积 |
| 2.4.3 金融资产管理公司介入后的金融支持模型 |
| 2.5 金融创新理论与金融资产管理公司的发展 |
| 2.5.1 金融创新一般理论 |
| 2.5.2 金融创新产生的模型 |
| 2.5.3 金融资产管理公司的发展创新 |
| 第三章 金融资产管理公司运行及发展模式的国际比较及经验借鉴 |
| 3.1 发达国家的金融资产管理公司运行及发展模式 |
| 3.1.1 美国重组信托公司（RTC）的运行及发展模式 |
| 3.1.2 日本整理回收机构和过渡银行的运行及发展模式 |
| 3.1.3 瑞典的资产管理公司运行及发展模式 |
| 3.2 新兴市场经济国家的金融资产管理公司运行及发展模式 |
| 3.2.1 韩国的金融资产管理公司运行及发展模式 |
| 3.2.2 泰国的金融资产管理公司运行及发展模式 |
| 3.2.3 马来西亚资产管理公司的运行及发展模式 |
| 3.3 经济转轨型国家的金融资产管理公司运行及发展模式 |
| 3.3.1 匈牙利国有资产管理公司与投资发展银行的运行及发展模式 |
| 3.3.2 波兰的工业发展署和不良资产处理部的运行及发展模式 |
| 3.4 经验与启示 |
| 3.4.1 金融资产管理公司的设立与成功运行需要特别的政策和法律支持 |
| 3.4.2 金融资产管理公司发展需要明确的经营目标与合理的激励机制 |
| 3.4.3 金融资产管理公司有效运营需有健全的治理结构 |
| 3.4.4 金融资产管理公司应制定切合实际的不良资产处置策略 |
| 3.4.5 金融资产管理公司处置银行不良资产必须结合本国国情 |
| 3.4.6 退出或转型与机构定位、资产特征、市场需要等三个因素紧密相关 |
| 第四章 中国金融资产管理公司发展历程及运行评价 |
| 4.1 金融资产管理公司成立的背景、特点与功能定位 |
| 4.1.1 金融资产管理公司设立的背景 |
| 4.1.2 金融资产管理公司的特点 |
| 4.1.3 中国金融资产管理公司的功能定位 |
| 4.2 中国金融资产管理公司的发展历程及成就 |
| 4.2.1 金融资产管理公司总体发展状况 |
| 4.2.2 中国金融资产管理公司业务发展演变历程 |
| 4.2.3 中国金融资产管理公司业务发展的比较 |
| 4.2.4 中国金融资产管理公司成立以来取得的成就 |
| 4.3 中国金融资产管理公司运行绩效评价 |
| 4.3.1 中国金融资产管理公司不良资产处置回收情况 |
| 4.3.2 中国金融资产管理公司不良资产处置特点 |
| 4.3.3 中国金融资产管理公司不良资产处置绩效实证分析 |
| 第五章 中国金融资产管理公司运行发展中问题及制约因素 |
| 5.1 中国金融资产管理公司运行发展中面临的主要问题 |
| 5.1.1 发展目标及模式不清晰 |
| 5.1.2 资金来源不足 |
| 5.1.3 处置手段及业务范围有限 |
| 5.1.4 运行机制不完善 |
| 5.1.5 缺乏有效监管 |
| 5.2 中国金融资产管理公司发展的外部制约因素分析 |
| 5.2.1 资本市场不完善 |
| 5.2.2 缺乏权威的中介机构 |
| 5.2.3 社会保障机制不健全 |
| 5.2.4 法律环境不完善 |
| 5.2.5 社会信用环境不佳 |
| 5.3 中国金融资产管理公司发展的内部制约因素分析 |
| 5.3.1 公司治理结构畸形 |
| 5.3.2 业务结构单一 |
| 5.3.3 专业人才缺乏 |
| 5.3.4 缺乏有效的激励约束机制 |
| 第六章 中国金融资产管理公司的发展趋势 |
| 6.1 中国金融资产管理公司存在的必然性 |
| 6.1.1 国外金融资产管理公司的发展方向 |
| 6.1.2 中国金融资产管理公司道路的选择与实践 |
| 6.1.3 中国金融资产管理公司存续并转型 |
| 6.2 中国金融资产管理公司不良资产处置市场化趋势 |
| 6.2.1 中国金融资产管理公司不良资产的传统处置方式 |
| 6.2.2 中国金融资产管理公司不良资产处置方式的市场化趋势 |
| 6.3 中国金融资产管理公司商业化转型趋势 |
| 6.3.1 金融资产管理公司未来走向的国际参照系 |
| 6.3.2 中国经济结构调整需要具有投资银行功能的中介机构 |
| 6.3.3 金融资产管理公司向投资银行转变的相对优势 |
| 6.3.4 金融资产管理公司发展成投资银行的现实基础 |
| 第七章 中国金融资产管理公司发展模式 |
| 7.1 中国金融资产管理公司发展的目标及业务功能 |
| 7.1.1 中国金融资产管理公司发展的目标 |
| 7.1.2 中国金融资产管理公司的业务功能 |
| 7.2 中国金融资产管理公司现代企业制度的建设 |
| 7.2.1 产权制度建设 |
| 7.2.2 完善法人治理结构 |
| 7.3 中国金融资产管理公司发展模式的选择 |
| 7.3.1 投资银行模式 |
| 7.3.2 单独组建金融控股公司模式 |
| 7.3.3 与母体银行组建集团模式 |
| 第八章 中国金融资产管理公司运行发展的保障措施 |
| 8.1 加快资产管理公司内部机制改革 |
| 8.1.1 加强公司治理进行股份制改革 |
| 8.1.2 合理确定资金来源和损失承担 |
| 8.1.3 促进不良资产处置方式的多样化、全面化 |
| 8.1.4 拓展并创新业务突出主营业务 |
| 8.1.5 建立有效的人员聘用和激励机制 |
| 8.2 完善资产管理公司外部环境建设 |
| 8.2.1 加强对公司转型、不良资产处置等方面的立法 |
| 8.2.2 加快培育不良资产交易和处置的市场体系 |
| 8.2.3 积极利用外资参与不良资产处置 |
| 8.2.4 加快推进社会信用体系建设 |
| 8.2.5 积极进行配套措施改革 |
| 第九章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（8）国有商业银行不良资产特别处置研究（论文提纲范文）
| 引言 |
| 第一章 国有商业银行不良资产特别处置概述 |
| 第一节 国有商业银行不良资产的涵义与范围 |
| 第二节 不良资产特别处置的定义与依据 |
| 第三节 国有商业银行不良资产特别处置问题的提出 |
| 第二章 不良资产特别处置的国际经验 |
| 第一节 国外银行不良资产特别处置的实践 |
| 第二节 国外银行不良资产特别处置的经验 |
| 第三章 国有商业银行不良资产处置方式及效应分析 |
| 第一节 国有商业银行不良资产自行处置的效应 |
| 第二节 国有商业银行不良资产特别处置的效应 |
| 第四章 加速国有商业银行不良资产特别处置的对策 |
| 第一节 建立特别处置成本分担体制 |
| 第二节 完善特别处置法律政策环境 |
| 第三节 探索新型特别处置手段 |
| 第四节 彻底杜绝新增不良资产 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间本人公开发表的论文 |
| 致谢 |
| 详细摘要 |
（9）论金融创新与国有商业银行不良资产处置（论文提纲范文）
| 第1章 国有商业银行不良资产处置背景分析 |
| 1.1 引言 |
| 1.2 国有商业银行不良资产现状 |
| 1.3 不良资产形成的深层原因 |
| 1.4 国有商业银行不良资产处置回顾 |
| 第2章 金融创新:处置不良资产的有效手段 |
| 2.1 金融创新一般讨论 |
| 2.2 国有商业银行处置不良资产的制约因素及难点分析 |
| 2.3 利用金融创新处置不良资产的意义 |
| 第3章 考察与借鉴:国外银行处置不良资产的得失 |
| 3.1 成功的典范:美国处置不良资产的模式 |
| 3.2 日本处理银行不良资产的教训 |
| 3.3 韩国——东南亚国家中不良资产处理的领先者 |
| 3.4 国外银行处置不良资产对国有商业银行的经验借鉴 |
| 第4章 利用金融创新,探索国有商业银行不良资产处置的新途径 |
| 4.1 中国国有商业银行不良资产处置应注意的问题 |
| 4.2 为处置不良资产创造良好的社会氛围 |
| 4.3 加速金融创新,构建国有商业银行不良资产处置的长效机制 |
| 4.4 小结 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间发表的论文 |
| 致谢 |
（10）中东欧银行产权改革研究（论文提纲范文）
| 第一章 导论 |
| 第一节 选题背景及意义 |
| 第二节 论文结构与研究方法 |
| 一、论文结构 |
| 二、主要的研究方法 |
| 第三节 论文的主要结论与创新 |
| 一、论文的主要结论 |
| 二、论文的创新 |
| 第四节 论文的研究难点及不足 |
| 一、研究难点 |
| 二、存在的不足及有待进一步探讨的问题 |
| 第五节 关于几个概念的理解和界定 |
| 一、相关概念的理解 |
| 二、研究对象的界定 |
| 第二章 中东欧银行产权改革的经济学分析 |
| 第一节 现代产权理论 |
| 一、现代产权理论的形成与发展 |
| 二、产权 |
| 三、交易费用 |
| 四、委托代理 |
| 五、剩余控制权与剩余索取权 |
| 六、公司治理结构 |
| 七、产权制度与经济增长 |
| 第二节 银行产权改革的经济学分析 |
| 一、政府对银行所有权的控制 |
| 二、中东欧银行产权改革的经济学解释 |
| 本章小结 |
| 第三章 中东欧银行产权改革背景 |
| 第一节 中东欧银行改革的环境变迁 |
| 一、从计划经济向市场经济的转轨 |
| 二、企业产权改革 |
| 三、政府预算赤字严重 |
| 四、过渡性的金融环境 |
| 第二节 中东欧各国银行重建的三个阶段 |
| 一、二级银行体系的建立 |
| 二、银行资本重定 |
| 三、银行产权改革 |
| 本章小结 |
| 第四章 中东欧银行产权改革 |
| 第一节 中东欧银行产权改革模式 |
| 一、初次公开发行 |
| 二、通过招标向国外战略投资者出售 |
| 三、发放股权凭证 |
| 第二节 波兰银行产权改革 |
| 一、打破垄断、引入竞争机制 |
| 二、波兰银行产权改革的进程 |
| 第三节 匈牙利银行产权改革 |
| 一、匈牙利银行业概况 |
| 二、匈牙利银行产权改革历程 |
| 三、国外投资者与匈牙利银行产权改革 |
| 第四节 捷克银行产权改革 |
| 一、捷克银行业概况 |
| 二、捷克银行产权改革历程 |
| 第五节 改革后的产权结构和银行公司治理结构 |
| 一、银行产权结构变化 |
| 二、银行公司治理结构 |
| 本章小结 |
| 第五章 中东欧银行产权改革评析 |
| 第一节 中东欧国家对银行不良资产的处置 |
| 一、中东欧银行体系中的不良资产及其成因 |
| 二、中东欧各国处理不良资产的比较和总体评价 |
| 第二节 中东欧政府在推行银行产权改革中的作用 |
| 一、帮助银行解决不良债权问题 |
| 二、建立健全法律与法规框架 |
| 三、强化对银行的金融监管 |
| 第三节 外资战略及效果评价 |
| 一、外资银行在中东欧国家银行业中所占比重激增 |
| 二、外资银行进入中东欧国家的经济效应分析 |
| 三、外资银行进入对中东欧银行业稳定性的影响 |
| 本章小结 |
| 第六章 中东欧银行效率分析 |
| 第一节 中东欧银行效率指标比较分析 |
| 一、经营效率指标比较分析 |
| 二、成本效率比较分析 |
| 三、资产配置效率比较分析 |
| 四、银行风险比较分析 |
| 第二节 中东欧银行效率的实证分析 |
| 一、银行效率实证研究方法综述 |
| 二、DEA 理论 |
| 三、投入、产出指标的选择与数据处理 |
| 四、中东欧银行效率的实证检验 |
| 第三节 中东欧银行产权改革对效率的影响 |
| 一、银行产权结构与效率关系理论综述 |
| 二、产权结构、公司治理机制与银行效率——对实证结果的解释 |
| 本章小结 |
| 第七章 中东欧银行产权改革对中国银行改革的借鉴 |
| 第一节 渐进转轨和中国银行业发展 |
| 一、“没有失败者的改革”：渐进转轨的哲学 |
| 二、转轨时期我国银行业渐进发展的路径及其绩效 |
| 三、渐进银行业发展的困境 |
| 四、中国国有商业银行进一步改革的选择产权求解的必然性 |
| 五、中国国有商业银行产权改革的总体思路 |
| 第二节 中东欧银行产权改革对中国银行改革的借鉴 |
| 一、银行改革要把化解不良资产作为首要任务 |
| 二、银行改革中的政府行为 |
| 三、引进国外战略投资者 |
| 四、国有商业银行产权结构的价值取向与公司化治理 |
| 本章小结 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 后记 |
| 致谢 |
四、加速国有企业改革的新途径——谈四大金融资产管理公司的成立（论文参考文献）
- [1]钱学森社会主义国家建设思想研究[D]. 王秀芳. 兰州大学, 2021(09)
- [2]我国宏观调控中财政政策与货币政策协调配合研究[D]. 龙小燕. 中国财政科学研究院, 2019(01)
- [3]国企产权制度改革的逻辑与问题研究[D]. 刘明越. 复旦大学, 2013(03)
- [4]我国产融结合的有效性研究[D]. 吴越. 西北大学, 2010(07)
- [5]政府救助国有商业银行研究[D]. 俞冬来. 西南财经大学, 2009(01)
- [6]村镇银行法律制度研究[D]. 柴瑞娟. 武汉大学, 2009(09)
- [7]中国金融资产管理公司的运行与发展研究[D]. 赵永军. 西北农林科技大学, 2008(12)
- [8]国有商业银行不良资产特别处置研究[D]. 陆舒春. 苏州大学, 2006(12)
- [9]论金融创新与国有商业银行不良资产处置[D]. 赵岩青. 河北大学, 2005(05)
- [10]中东欧银行产权改革研究[D]. 凌秀丽. 西南财经大学, 2005(04)
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