一、谈提高农村信用社的信贷资产质量（论文文献综述）
常磊[1]（2021）在《广西L农村商业银行信贷风险管理流程优化研究》文中认为农村合作金融机构是我国银行业金融机构一个重要组成部分,为“三农”经济发展服务,为县域经济发展服务,及“支农支小”起到了重大的作用。但由于我国大多数农合机构业务范围较为单一,而它们盈利点主要集中在传统的信贷业务上。然而,我国农合机构较多分布在广大的落后且经济基础较为薄弱的县域及其村镇,受发展历史及难以吸引高素质人才影响导致其从业人员的专业素质和信贷风险管理能力偏低。随着我国农合机构信贷业务的迅速发展,近几年信贷风险已经开始大范围暴露。并且,与国有行及大型股份制银行相比,我国农合机构的信贷业务风险防控体系较为落后,在信贷风险管理工作中以信贷条线工作人员的经验为主,这使得农村合作金融机构的信贷风险不断积累,不良贷款压力增大。因此,基于我国农合机构的现状,优化信贷风险管理流程,提高风险识别、风险评估、风险检测、风险控制能力,是农村合作金融机构急需解决的问题。广西L农村商业银行地处经济发展较快的G市L新区。由于过去几年经济形势较好风险管理意识薄弱、信贷风险管理水平不高及信贷风险管理流程不够完善,使得该农商行信贷资产质量不高,信贷风险较大以及不良贷款占比较高。截至2020年6月末,不良贷款超3亿元,不良贷款率2.73%,远高于2019年末全国商业银行平均不良贷款率1.86%。本文以广西L农村商业银行作为研究对象,就该农合机构信贷业务的现状,通过文献研究法、调查研究法及案例分析法,结合信贷风险、信贷风险管理和流程管理的相关理论,分析该行在信贷风险管理流程中存在的问题,找出贷前调查欠规范、风险评价方法较落后、贷后管理落实不到位、队伍建设及激励机制不科学这四个导致L农商行信贷风险管理流程上产生信贷风险原因,并从贷前调查、贷中审查、贷后管理三个环节给出该行信贷风险管理流程的优化的建议,为保证优化方案的实施效果,提出加强信贷人员准入条件、优化绩效考核体系及建立风险文化的保障措施,最后得出研究结论。这些优化和保障措施将有助于提高L农商行信贷风险管理能力,提高其信贷风险管理流程效率和效益,为其稳健经营提供保证,同时也为其他地方性金融机构的风险管理提供参考和借鉴。
于海鹏[2]（2021）在《河北农村合作金融研究（1996～2015）》文中指出古人云:民以食为天。过去、现在、将来均如此。农业自古以来就是国民经济的基础。我国作为农业大国,至今农村经济依然比较落后和三农问题仍然很严峻。资金缺乏是困扰新农村建设的最大难题,就目前中国的体制和小农经济形态来说,合作经济才是中国农业实现现代化的成功之路。发展好合作经济根源在于发展农村合作金融,中国农村拥有合作金融存在和发展的土壤。习近平总书记指出:“金融是现代经济的血液”。习近平总书记在2013年的中央农村工作会议上指出:“农村金融仍然是个老大难问题,解决这个问题关键是要在体制机制顶层设计上下功夫,鼓励开展农民合作金融试点,建立适合农业农村特点的金融体系”。农村合作金融道路现在已经成为世界很多国家普遍存在且发展很成功的选择。河北是中国农村合作金融的发祥地,建国以来河北地区乃至全中国一直为农村合作金融事业而探索,目的就是解决三农问题。但是,河北乃至全中国农村合作金融事业发展一直很缓慢,农村合作金融背离合作制发展方向,指导思想存在偏差,名不副实,河北省农村信用合作社和新型农村合作金融都出现了异化,这并不能证明我国不需要合作金融和没有合作金融发展的条件,而是各种其他因素限制了其发展。河北省是农业大省,河北省三农问题关乎精准扶贫和全面建成小康社会的大局。农村合作金融问题已经成为河北乃至全中国解决三农问题的重点、难点、热点,发展农村合作金融势在必行。直到1996年,河北省农村信用合作社与农业银行脱钩,河北省农村信用合作社走向独立发展道路,也标志着河北农村合作金融进入了独立发展的新阶段。农村合作基金会曾作为农村信用合作社的重要补充、填补了农村金融空白。河北省农村信用合作社不断进行改革深化,从名称中删除了“合作”二字,新型农村合作金融兴起。到2015年,河北省农村信用合作社初步完成了股份制改革,河北省农村信用合作社逐步走向商业化和股份制,成为向农村商业银行和股份制联社方向发展的走向异化的农村合作金融组织。农村金融体系中,商业性金融成为主体,政策性金融发展不足,合作性金融逐步消失。农村资金互助社等新型农村合作金融组织兴起,非正规农村合作金融组织大量存在,形成了以河北省农村信用合作社为主,多样化农村合作金融组织共同发展的局面。首先对农村合作金融进行了概念的界定,把河北农村合作金融分为独立发展、探索发展和快速发展三个历史阶段,探讨了河北农村合作金融发展历程,进行了正面和负面分析,分析了存在问题及原因和发展特点等问题。
董芳[3]（2020）在《H农村商业银行信贷风险管理问题及对策》文中提出近几年来,我国的金融市场在不断的发展和变化,伴随着农村金融经济的深入改革,农村商业银行不仅提供一般商业银行金融服务,而且还肩负着为金融经济发展服务的历史使命和责任,是建设农村、农民、和农业的重要核心力量,它的前身是农村信用社,在支持地方金融经济发展中,占据至关重要的核心位置。从农村信用社改制成商业银行后,其信贷资产质量并不乐观,不良贷款率只升不降,信贷业务是农村商业银行的主营业务之一,是主要的利润来源。降低信贷风险,提高信贷资产质量,一直都是农村商业银行关注的重点。建立健全农村商业银行的信贷风险管理制度,会从本质上推动农村商业银行的综合发展。解决信贷风险管理中存在的问题,将成为许多银行争论的核心话题。本篇论文是以H农村商业银行为例,对其进行研究。通过调查问卷的方法和信贷人员访谈的形式收集有关信贷风险管理的相关数据,根据问卷调查的结果分析H农村商业银行现存信贷业务中风险管理所存在的问题,并提出在实践中可实施的建议和对策。本篇论文总共分为了六个部分:第一部分,绪论。内容首先是对H农村商业银行的信贷风险管理选题背景进行介绍,对研究意义进行阐述,其次是国内外的研究综述和简要评述,然后是对本篇论文的研究内容与框架进行总结,最后简单介绍了该论文的研究方法及创新点。第二部分,相关概念及理论的界定。首先是从信贷风险的基本概念、特征和表现形式等以及信贷风险管理的内涵、发展趋势和相关理论做了简单的概述,其次是对信贷风险管理的传统方法与现代发放进行了阐述,为后面的研究与分析奠定基础。第三部分是对H农村商业银行信贷业务风险管理的现状进客观的阐述。第四部分主要通过问卷调查的方式分析H农村商业银行信贷业务风险管理存在的主要问题。第五部分是根据提出的信贷风险管理问题,列出解决问题的方案与改进措施,第六部分,结论。提出论文最终研究结果和论文的不足之处。通过以上研究,本文为H农村商业银行提供了更为科学的信贷风险管理应用对策与方案,并将对在我国其他农村信用社机构改制成农村商业银行的实施运用起到积极促进与参考作用。
逯冰清[4]（2020）在《P区农村信用社“三农”信贷产品创新对策研究》文中指出农村信用社是推动农村金融发展的主力军,是联系农民群众的金融纽带,更是我国金融体系中“三农”板块的重要组成部分。作为服务农村经济发展的重要金融单位之一,农村信用社可解决“农业、农村、农民”在经济发展过程中对资金的需求。因此,面对广阔的农村金融市场,农村信用社大有作为。根据相关统计数据得知,农村信用社（农村商业银行）在面向农村市场投放贷款时,出现信贷产品品种单一、贷款投放流程复杂、资金配置效率低下等问题,最终导致农村资源无法高效率运作、农户对资金的需求无法得到及时的解决、农业的产业化经营以及农村经济发展缺少充足的资金。尤其在今年疫情严重的这段时间,面对及其严峻的社会现状,某些企业甚至出现“断贷”的现象,这给农村经济发展带来了巨大的损失。为了顺应新型社会经济的发展趋势以及在“互联网+”风靡全球的时代背景下,农村信用社可运用科技技术作支持,根据现阶段农业、农村、农民的具体特点,以及农村信用社特有的机构特征,有针对性地对“三农”信贷产品进行创新对策研究,利于扩大“三农”贷款的投放规模。出于对农村市场发展缓慢的现状,以及“三农”信贷产品发展相对滞后情况的考虑,“三农”信贷产品的研发已成为各个银行研究的焦点。本文运用文献资料法、问卷调查法、案例分析法,根据P区在经济、农业、金融等方面的发展特点,分析总结农村信用社信贷产品存在的优势与不足,结合相关的经济学、管理学理论做指导,提出相关对策。首先,通过文献资料法检索阅读关于“三农”信贷产品创新方面的相关着作,搜集和分析国内农村信用社在“支农支小支微”方面的有效举措,为本论文的撰写提供理论依据;运用问卷调查法,对农村信用社“三农”信贷产品在农村市场的发展现状、客户需求、贷后管理等方面进行问卷调查,详细了解农村信用社在“三农”金融方面的发展现状以及待开发空间。再者,运用案例分析法,以B农商银行和L农商银行作为典型案例,通过搜集整理该行在金融信贷产品设计方面的先进理念和成功做法,结合相关的理论知识,提出创新对策。最后,有针对性地提出解决对策,即:以宏观经济理论与微观经济理论相结合的方式,从产品品种创新、产品服务模式创新、产品定价机制创新以及产品投放渠道创新等方面进行分析与总结,提出信贷产品品种创新、产品服务模式创新（如:专业化服务模式、农户征信系统、土地经营权担保模式、“三农”信贷+保险业务模式、一体化服务模式）、产品定价机制创新（如:差异化定价机制）、产品投放模式创新（如:手机银行信贷客户端开发、网贷平台与农村信用社机构相融合、众筹、科技网格化投放机制）等有效措施。此外,就产品开发过程中存在的风险问题,须提升信贷人员风险防范意识与贷后风险管理能力等。本文的研究不仅仅局限于P区农村信用社“三农”信贷产品,而且为全省农村信用社“三农”信贷产品因产品落后、资源配置低、资金投放渠道狭窄、资金运用效率低下等问题提出可供参考的建议。以便实现“三农”信贷产品种类多样化的发展目标,进而推动“三农”金融机构的稳健运行。
王一斌[5]（2020）在《政府干预、信贷结构与农村商业银行信贷效率研究》文中进行了进一步梳理2019年1月14日,银保监会发布了《关于推进农村商业银行坚守定位,强化治理,提升金融服务能力的意见》,意见指出要持续优化农村商业银行的公司治理环境,建立支农支小为服务导向的公司治理架构和治理机制,全面提高服务“三农”和小微企业的效率和水平。农村商业银行是县域金融体系的“主力军”,对支持“三农”发展发挥着举足轻重的作用。在农村商业银行产权改革的过程中,公司治理一直被视为焦点问题。良好的公司治理有利于提高金融资源的配置效率,在提升银行自身经营绩效的同时促进经济的发展。但是政府干预作为农村商业银行的外部治理环境,长期以来一直被忽视。政府对农村商业银行经营决策的干预影响了其信贷效率,并对当地信贷资源的配置也产生影响。然而现有文献大多是研究政府干预对于农村商业银行绩效的影响,鲜有揭示政府干预对其信贷效率影响路径的研究。以此,本文引入信贷结构这一中介变量,通过不同的信贷结构指标,实证探究政府干预对农村商业银行信贷效率的影响路径。首先,在寻租理论等理论的基础上,本文研究了政府对农村商业银行直接干预与间接干预对其信贷效率的影响机理,以及信贷结构的中介效应作用机理,据此提出本文研究假设。其次,利用统计分析软件对全国44家农村商业银行2012～2018年的样本数据构建回归模型,进行实证分析。实证结果表明:政府直接干预对农村商业银行信贷效率产生显着的正向影响;政府间接干预对农村商业银行信贷效率产生显着的负向影响;信贷集中度在政府直接干预与农村商业银行信贷效率的关系中起部分中介传导效应,即政府持股比例越高,信贷集中度越低,其信贷效率越高;信贷行业结构在政府直接干预与农村商业银行信贷效率的关系中起部分中介传导效应,即政府持股比例越高,农林牧渔业贷款占比越高,其信贷效率越高;信贷担保结构在政府直接干预与农村商业银行信贷效率的关系中起部分中介传导效应,即政府持股比例越高,信用贷款占比越低,其信贷效率越高;信贷担保结构在政府间接干预与农村商业银行信贷效率的关系中起部分中介传导效应,即政府间接干预程度越高,信用贷款占比越高,其信贷效率越低。最后从优化政府干预机制、优化农村商业银行信贷结构配置、推动金融生态环境建设三个方面提出对策建议。
周存宇[6]（2020）在《完善DM农村商业银行信贷风险管理的对策研究》文中研究表明近些年,金融市场的改革不断推进,农村金融市场也变得焕然一新。各项惠农政策的支持使得农村成为一个广阔的市场,由农村信用社改制而来的农村商业银行,网点深入农村,具有一定的资金实力和经营规模,为提高地区生产总值和活跃市场经济,做出了不可替代的贡献。然而近期来看,存款业务和贷款业务仍是农村商业银行的核心业务,而存贷之间产生的息差则是农村商业银行的主要盈利来源,信贷风险的管理的对策的完善可以说是农村商业银行稳定发展的必要条件。农村商业银行作为一种新兴的金融机构,在信贷风险管理方面的对策上还不够完善,为了实现企业的稳定发展,必须对其进行深入研究,分析问题并完善相应的对策,来不断提高农村商业银行们的信贷风险管理效果。研究以DM农村商业银行的信贷风险管理现状作为主要的研究对象,通过问卷设计,走访调查等方式来清晰的掌握DM农村商业银行的信贷风险管理现状,并找出DM农村商业银行信贷风险管理方面存在的一些问题,然后分析出其问题产生的原因,并针对分析的结果去完善相应的对策。研究的步骤是首先说明了研究背景、研究目的与研究意义,然后介绍了研究的相关资料进行论述,阐明本文的研究内容与结构。接下来介绍了商业银行信贷风险管理方面的一些基本理论,以作为后续研究工作的理论基础。然后从DM农村商业银行概况即信贷风险管理的组织机构及职责、信贷风险管理的流程、信贷风险管理的制度等方面描述了DM农村商业银行信贷风险管理的现状。从信贷人员风险把控能力不强、贷款“三查”制度执行不严、信贷风险控制措施效率不佳等方面寻找DM农村商业银行信贷风险管理的问题。从信贷风险管理组织架构不够完善、信贷风险管理制度存在缺陷和信贷风险管理流程脱离实际等方面分析产生问题的原因。最后从加强信贷风险管理团队建设、完善风险管理机制和建立科学合理的信贷风险管理流程等方面提出解决问题的对策。希望研究成果对DM农村商业银行提高信贷风险管理水平、增强管理意识、改善经营效率、促进发展会提供一定的思路。
姜建男[7]（2020）在《绥化市农村信用社涉农贷款问题与对策研究》文中进行了进一步梳理2020年发布的中央一号文件强调要持续抓好农业稳产保供和农民增收,保持农村社会和谐稳定,这是对农村经济发展做出的明确政策指引,也是21世纪以来第17个指导“三农”发展的中央一号文件。随着农村经济的改革发展,农村地区对金融资金的需求逐步增大。涉农贷款作为农村金融的主要内容之一,在金融资金支持方面发挥不可替代的作用。绥化市是典型的农业市,经济发展主要以农业产业为主,市场环境相对落后。在农业规模化、产业化、现代化的发展过程中,需要大量的涉农资金支持,才能有效满足于农业生产经营主体规模需求。绥化市农业生产经营的资金主要依赖于金融产业的支持,农村信用社作为涉农贷款的主要提供者,其对涉农贷款的管理水平直接影响着农村地区经济的发展。基于此,本文以绥化市农村信用社为研究对象,在对近年来国内外有关涉农贷款的研究理论基础上,通过实地调研了解涉农贷款发展现状,指出当前绥化市农村信用社涉农贷款中贷款力度逐渐减弱、涉农产品种类固定,市场竞争力差、涉农贷款利率偏高、缺乏有效的预警和风险分摊机制、信用评级体系不健全、人才队伍建设与业务发展不匹配等问题。针对此,本文尝试提出相应的对策建议。绥化市农村信用社应当加强对涉农贷款扶持力度、改善优化发展市场环境、提高涉农贷款利率市场化建设水平、健全涉农贷款管控体系、加快农村信用体系建设、加强人才储备与培养,以期全面提高涉农贷款管理水平。本文的研究有助于健全绥化市农村信用社涉农贷款风险防控机制,增强业务管理的能力,支持农村经济的增长,促进金融服务健康发展,为绥化市涉农贷款的进一步研究奠定理论基础。
肖节海[8]（2020）在《永春县农村信用社小额信贷发展研究》文中研究说明随着乡村振兴战略实施,农村地区的建设和投入持续加大,农村地区的金融需求不断扩大,需要汇聚广泛的金融资源和社会力量,支农贷款的需求也变得更加急迫。为助力农村发展,农村信用社主动扛起金融服务乡村的大旗,积极履行社会责任,加大农户小额信贷的投放力度,取得积极的社会和经济效益。乡村振兴战略的实施,对农村小额信贷发展是一个难得的机遇,为服务“三农”的金融机构指明了方向,提出了更高要求,也带来了更多机遇。小额信贷作为一款支农的信贷产品,在解决农户生产资金困难、支持农村经济发展、促进农民增收致富等方面发挥了积极的作用。但目前在经济、信用双下行的背景下,还存在农业生产不确定性、小额信贷产品同质化竞争、发展潜力面临瓶颈以及小额信贷覆盖面广使风险防控难等问题,阻碍小额信贷的良性循环,影响农信社的可持续发展。本文以永春县信用社为研究对象,从小额信贷发展的相关理论展开,从理论到实践,逐步完成了信用社小额信贷发展的研究。首先,本文介绍了核心概念与理论基础,包括农村小额信贷在支持农村发展中的优势理论和制约小额信贷发展的影响因素等相关理论;其次,基于永春县信用社小额信贷的现状,对存在的问题进行分析,主要包括发展潜力面临瓶颈、经营环境变数增多、产品服务短板凸显、数据共享不充分、风险防控难度较大等,并分析了风险成因;再次,建立风险因素评估模型,分析农户小额信贷风险因素的影响程度;最后,针对当前小额信贷存在的问题和影响因素,提出永春县信用社小额信贷发展建议和对策。
舒凯彤[9]（2019）在《中国农村金融发展的模式与路径选择》文中研究说明农村金融是农村经济的核心,完善合理的农村金融市场体系是保障农村经济稳定发展、持续增长的基本保障,是国家整体发展、产业结构调整、经济战略制定的重要基础。如何构建起适应我国国情的农村金融市场体系,就必须找到与之相匹配的发展模式与路径。农村金融发展模式是指在不同的经济社会环境、不同的发展条件和背景下,农村金融的供给方、需求方以及国家层面以制度的形式做出相应的安排和调整,依据不同的金融发展方法配置信贷资金,以形成功能完备的农村金融市场和完善的农村金融体系,最终形成推动农村经济健康发展的相对稳定的模式。在不断的摸索与探究中,我国的农村金融已经走过了40年的发展历程,取得了显着的成果。但是,无论是在农村金融自身的发展模式还是在改革的过程中仍存在着许多问题。这里边有历史的也有现实的原因,如何解决这些问题,找到符合我国农村实际的发展道路,是农村金融改革的当务之急。通过对中国现行农村金融发展状况的调查和分析,发现目前的农村金融发展模式已经无法满足经济变化的需要,不仅没有更好的解决“三农”问题,反而束缚了农村现代化的进程。主要表现为:农村金融市场体系仍不够健全,农村金融需求结构变迁导致供需结构出现的新的失衡,金融抑制现象长期并且目前仍然存在;从需求角度而言,农户自身的天然特性使其缺少高质量的资产和抵押品大大降低了其农村信贷资源的可获得性,农村金融市场容量扩张与金融基础支撑体系薄弱的矛盾仍然突出;而从供给角度讲,农村金融市场中信贷的供给主要依靠政府政策指导及行政手段进行推动,同时也缺少相应的农业保险体系和风险分担机制为农村金融机构在农村金融市场的发展保驾护航。因此其承担缓解农村借贷资金紧张状况的能力受到相当程度的限制,同时自身在风险管理等方面集聚了不少问题;完整的风险防控体系并未建立,不论是从普及范围还是普及质量上来看都是不达标的,作为农业生产不可或缺的环节,理应肩负起更重要的责任。为了厘清这些问题,有必要对我国农村发展的历程进行系统的梳理。从宏观的角度来看,大致可以划分为三个阶段:政府主导模式（1978-1996年）、“三位一体”模式（1997-2004年）、商业化主导模式（2005-现在）。区别不同模式的关键在于满足金融需求的供给结构和资源配置方式所采取的主要手段,即如何平衡政府与市场的关系。从微观的角度来看,农村金融发展模式可以分为信用主体模式、资产抵押模式和合作金融模式。将研究视角聚焦在金融交易层面,探讨何种金融模式能在最大程度上满足资金供需双方的需要。金融的最核心功能是资金的融通,引导资金流动到价值最大化的领域,价值不应仅仅包含经济价值,还应充分考虑到社会价值、环境价值等方面。而且因为我国的现实情况,农村金融还被赋予了更多重要的责任。不仅仅要促进农业发展、农村进步、农民致富,还要在发展经济的同时注重环境保护和社会公平,使农民生活的更有尊严。现阶段,农户和资金供给方就好比站在河的两岸远远相望,金融则是将二者连接起来的桥梁,实现农村信贷资金供需的平衡。可以看到,我国农村金融市场机制尚未建立,供给结构不适应需求的变化,市场功能还不健全。究其产生的深层原因,可以归结为农村金融模式变迁的目标设定不明晰、农村金融模式创新的主体动力不足、农村金融模式演进的路径偏差。这些问题的最直接表现就是,农村金融信贷供需主体的失衡,形成了事实上的金融抑制。通过对我国农村信贷影响因素进行实证分析,发现农村居民消费水平、农业生产总值和农村居民纯收入与农村信贷差额之间呈正相关关系,即农村经济发展水平越高、农民纯收入越高、农村居民消费水平越高,农村资金流出现象越严重;而国家财政支农力度和农村固定投入对优化农村信贷配给起到显着的正向作用,对信贷流出起到了一定的抑制作用,从资金供给上促进农村信贷配给效率的提高,即对农村金融市场的投入不断强化了农村金融体系的建设和农村金融市场功能的完善,在一定程度上缓解了农村信贷抑制问题。以上结论为我国农村金融模式的选择提供了重要的参考,政府力量的干预能够促进信贷配置的优化,在一定程度上健全和完善了农村金融市场。但仅仅依靠政府的强制性行政手段从根本上扭曲了金融市场运行的一般规律,弱化了市场机制在农村地区资金配置的作用,加剧了农村信贷市场的调节失灵。因此,将“看得见的手”与“看不见的手”结合起来,以市场自发的力量对农村资金的流动进行调节,将是农村金融发展模式的必然选择。他山之石,可以攻玉。为了更好地推进我国农村金融的发展,可以借鉴国外已经成功的有益经验,美国波特切斯特乡村银行模式、孟加拉“格莱珉”模式和印度地区农村银行模式都有值得学习取经的地方。此外,互联网金融、农业供应链金融和新型合作金融模式等新兴金融理论也为我国农村金融体制的改革提供了新的可能,互联网金融与生俱来的高效便利,农业供应链金融所特有的风险把控作用,新型合作金融模式得天独厚的信息优势和较低的监督成本,都是我国农村金融行业未来的发展方向。诚然,改革不会是一蹴而就的,必将经历一个漫长而艰难的过程,农村金融模式的路径选择应主要从以下三个大方面着手:一是健全完备的农村金融体系,二是优化提升农村金融市场功能,三是完善农村金融市场的基础支撑。例如大力发展土地未来收益权抵押贷、对低息和贴息涉农贷款进行财政补助、加快农村信用体系的建设等;农村金融机构应充分利用现有的政策优势,立足自身优势领域积极拓展农村市场。商业银行农村分行应当构建适应农村市场的运营体系,农村信用社则应致力于建立商业化的现代金融模式,村镇银行的未来是走出差别化的“社区银行”道路,新型规模经营主体将作为三者的有益补充;保险公司应该将眼光放的长远些,看到农业保险的巨大潜力和增长空间,寻求在政府的支持下稳步推进农业保险业务。农村联保互助小组、商业保险公司、农业再保险公司和保监会将共同构成我国的立体化农业保险体系,把政府和市场的力量有机地结合起来,形成推动农业保险发展的合力。不可否认,目前我国的农村金融体制存在诸多的问题和不合理的地方,但正是因为有不足才有进步的可能。在深入推进农村金融市场化的基础上,以政策完善为改革铺平道路,以农村金融机构为改革主力军,以农业保险体系为改革保驾护航,“三农”问题必将迎刃而解,实现农村发展、农业繁荣、农民富足的愿景,早日全面建成小康社会。
常红红[10]（2019）在《T县农村信用社信贷风险管理研究》文中研究说明我国“三农”工作一直备受政府关注,习总书记在政府工作报告中一直强调服务“三农”的重要性,在经济新常态概念中指出我国经济处于一个新的发展时期,经济增长速度放缓,经济结构需不断优化升级,第三产业逐步成为主导,经济更趋于平稳发展。而在经济新常态下,支持县域经济和服务“三农”发展中,农村信用社存在着自身风险防控能力与新经济常态下信贷风险防控要求不一致的矛盾;存在着“三农”客户风险高与农村信用社是支持农村金融服务的主力军,风险过度集中的矛盾;存在着风险防控意识淡薄,风险识别和防控能力较弱,风险补偿资源严重不足的问题等。农村信用社作为促进经济发展的金融机构之一,T县农村信用社为当地的经济发展发挥了功不可没的作用。然而,在目前的经营环境下,T县农村信用社逐渐暴露出自身的风险,面临着居高不下的不良资产持续上升,风险控制环节薄弱等问题。因此,如何解决T县农村信用社不良资产的持续上升以及如何健全和完善风险管理制度成为T县农村信用社亟待解决的问题,关乎农村信用社的长远发展,具有非常重要的意义。本论文以T县农村信用社为研究对象,首先介绍了选题的背景和目的以及国内外相关研究现状,从农村信用社信贷风险产生的各种原因、风险的防控措施等方面做了归纳总结,并从信用风险、内部控制风险、利率风险、道德风险和政策风险等对T县农村信用社存在的信贷风险做了识别。在风险识别的基础上运用阿特曼Z-score模型做了风险评估,从信贷系统选取了企业样本数据验证了企业的Z值,并根据Z值范围的判定有效识别出了正常企业和不良企业,为T县农村信用社规避信贷风险提出了具有计量属性的信贷风险防范方法;通过对T县农村信用社风险识别和评估在第五章详细的分析了信贷风险管理制度方面存在的问题如信贷资产质量较低、缺乏有效的信贷风险管理制度和优质的信贷团队以及缺乏完善的信贷风险预警系统等,并从内因和外因对所产生的问题也做了深刻的分析,本文最终以理论与实际相结合的方法,针对T县农村信用社的现状,提出了信贷风险的管理措施和改善方法,对提高信用社信贷资产质量,加强农村信用社信贷风险管理具有很强的指导和实际意义。
二、谈提高农村信用社的信贷资产质量（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、谈提高农村信用社的信贷资产质量（论文提纲范文）
（1）广西L农村商业银行信贷风险管理流程优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 一、绪论 |
| (一)研究背景与意义 |
| 1.研究背景 |
| 2.研究意义 |
| (二)文献综述 |
| 1.流程再造的研究现状 |
| 2.信贷风险管理的研究现状 |
| 3.文献相关研究的综合评述 |
| (三)研究内容和研究方法 |
| 1.研究内容 |
| 2.研究方法 |
| (四)可能的创新与不足之处 |
| 1.创新点 |
| 2.不足之处 |
| 二、相关理论基础 |
| (一)信贷风险相关理论 |
| 1.操作风险 |
| 2.信用风险 |
| 3.市场风险 |
| 4.流动性风险 |
| (二)信贷风险管理相关理论 |
| 1.信息不对称理论 |
| 2.信贷配给理论 |
| 3.风险限额管理理论 |
| 4.全面风险管理理论 |
| (三)流程优化的概念和方法 |
| 1.流程管理的概念 |
| 2.流程优化的概念 |
| 3.流程优化的方法:80/20 原则 |
| 三、L农商行信贷风险管理流程现状 |
| (一)L农商行发展现状 |
| 1.L农商行简介 |
| 2.L农商行信贷资产状况 |
| (二)L农商行信贷风险管理现状 |
| 1.L农商行信贷风险管理相关制度 |
| 2.L农商行信用风险管理现状 |
| 3.L农商行流动性风险管理现状 |
| (三)L农商行信贷风险管理流程 |
| 四、L农商行信贷风险管理流程存在的问题及原因 |
| (一)L农商行信贷风险管理流程存在的问题 |
| 1.贷前调查阶段存在的问题 |
| 2.贷中审查阶段存在的问题 |
| 3.贷后管理阶段存在的问题 |
| (二)原因分析 |
| 1.贷前调查标准欠规范 |
| 2.风险评价方法较落后 |
| 3.贷后管理落实不到位 |
| 4.队伍建设及激励机制欠科学 |
| 五、L农商行信贷风险管理流程优化的建议 |
| (一)优化目标 |
| 1.提高L农商行的信贷风险管理流程的效率 |
| 2.降低L农商行信贷风险 |
| 3.以客户为中心,提高客户满意度 |
| (二)L农商行信贷风险管理流程的优化方案 |
| 1.贷前调查环节优化方案 |
| 2.贷中审查环节优化方案 |
| 3.贷后管理环节优化方案 |
| 4.构建流程图 |
| 六、L农商行信贷风险管理流程优化的执行及保障 |
| (一)加强信贷人员准入条件 |
| (二)优化绩效考核体系 |
| (三)培养风险文化 |
| 七、结论与展望 |
| (一)主要结论 |
| (二)研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）河北农村合作金融研究（1996～2015）（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| 英文摘要 |
| 绪论 |
| 一 选题意义 |
| (一)选题背景 |
| (二)理论意义 |
| 二 学术史回顾 |
| (一)国外研究现状 |
| (二)国内研究现状 |
| 三 研究方法与创新点 |
| (一)研究方法 |
| (二)创新点 |
| 四 研究对象的基本说明 |
| 第一章 农村合作金融概念的界定 |
| 第一节 合作经济的产生与发展 |
| 一 现代合作思想的发展 |
| 二 现代合作经济的发展 |
| 第二节 合作金融概念的界定 |
| 第三节 现代中国的农村合作金融 |
| 第二章 河北农村合作金融独立发展阶段 |
| 第一节 河北省农村信用合作社 |
| 一 河北省农村信用合作社发展背景 |
| 二 河北省农村信用合作社走向独立发展 |
| 三 河北省农村信用合作社独立发展阶段分析 |
| 第二节 农村合作基金会 |
| 一 农村合作基金会产生背景 |
| 二 农村合作基金会发展历程 |
| 三 农村合作基金会发展分析 |
| 本章小结 |
| 第三章 河北农村合作金融探索发展阶段 |
| 第一节 河北省农村信用合作社全面深化改革 |
| 一 正面分析 |
| 二 发展问题分析 |
| 第二节 新型农村合作金融 |
| 一 新型农村合作金融发展背景 |
| 二 农民专业合作社内部开展的资金互助 |
| 三 其他新型农村合作金融的发展 |
| 本章小结 |
| 第四章 河北农村合作金融快速发展阶段 |
| 第一节 河北省农村信用社改制 |
| 一 河北省农村信用社 |
| 二 河北省农村商业银行 |
| 三 石家庄汇融农村合作银行 |
| 四 河北省农村信用社正面分析 |
| 五 河北省农村信用社发展问题分析 |
| 第二节 新型农村合作金融 |
| 一 新型农村合作金融快速发展 |
| 二 新型农村合作金融整顿规范 |
| 第五章 河北农村合作金融发展分析 |
| 第一节 正面分析 |
| 一 肩负了三农的历史责任和支持三农方面发挥了巨大作用 |
| 二 推动了河北农村金融体制改革 |
| 三 推动了城市化和工业化,为河北省经济发展做出了巨大贡献 |
| 四 促进了农村金融市场的储蓄动员 |
| 五 做出了很大的社会贡献 |
| 第二节 发展问题分析 |
| 一 正规农村合作金融逐渐退出历史舞台 |
| 二 农村合作金融体系畸形发展 |
| 三 新型农村合作金融难以承担三农历史重任 |
| 四 农村合作金融历史问题复杂 |
| 五 农村合作金融供给不足 |
| 第三节 发展特点分析 |
| 一 具有明显的阶段性 |
| 二 政府在其中扮演着关键性角色 |
| 三 河北省农村信用合作社占主要地位 |
| 四 新型农村合作金融发展特点 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（3）H农村商业银行信贷风险管理问题及对策（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容和研究框架 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究框架 |
| 1.3 研究综述 |
| 1.3.1 国外研究综述 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.3.3 简要评述 |
| 1.4 研究方法和创新点 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 创新点 |
| 第2章 相关概念及理论界定 |
| 2.1 信贷风险 |
| 2.1.1 基本概念 |
| 2.1.2 特征 |
| 2.1.3 表现形式 |
| 2.2 信贷风险管理的内容 |
| 2.2.1 信贷风险管理的概念 |
| 2.2.2 商业银行信贷风险管理流程 |
| 2.2.3 信贷风险管理的发展趋势 |
| 2.3 商业银行信贷风险管理理论 |
| 2.3.1 内部控制理论 |
| 2.3.2 委托代理理论 |
| 2.3.3 全面风险管理理论 |
| 2.3.4 信息不对称理论 |
| 2.3.5 大数据风控理论 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 H农村商业银行信贷风险管理现状分析 |
| 3.1 H农村商业银行简介 |
| 3.2 H农村商业银行信贷风险管理现状 |
| 3.2.1 H农村商业银行信贷业务发展现状 |
| 3.2.2 H农村商业银行信贷业务操作规程 |
| 3.2.3 H农村商业银行信贷风险管理制度 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 H农村商业银行信贷风险管理存在问题分析 |
| 4.1 信贷风险管理问卷调查 |
| 4.1.1 调查的目的 |
| 4.1.2 调查的对象 |
| 4.1.3 调查的方式 |
| 4.1.4 调查的内容 |
| 4.1.5 调查的回收 |
| 4.1.6 调查问卷的分析 |
| 4.2 信贷风险识别不到位 |
| 4.2.1 三查制度执行不到位 |
| 4.2.2 识别指标存在缺陷 |
| 4.3 内部信用评估体系不完善 |
| 4.4 风险内控环境急需改善 |
| 4.4.1 内部审计监督有待加强 |
| 4.4.2 信贷资产质量急需提高 |
| 4.4.3 信贷业务水平有待提高 |
| 4.4.4 信贷风险管理意识薄弱 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 H农村商业银行信贷风险管理问题解决对策 |
| 5.1 完善风险识别体系 |
| 5.1.1 贷前调查 |
| 5.1.2 贷中审查 |
| 5.1.3 贷后检查 |
| 5.2 建立有效的风险评级体系 |
| 5.2.1 预警信息全面覆盖 |
| 5.2.2 优化评级系统 |
| 5.2.3 加大落实风险预警执行力度 |
| 5.3 加强内控体制的建设 |
| 5.3.1 加强审计检查力度 |
| 5.3.2 加大不良贷款的清收力度 |
| 5.3.3 加强信贷专业化人才的培养 |
| 5.3.4 加强信贷风险管理文化建设 |
| 5.3.5 加大对信贷产品的创新力度 |
| 5.4 本章小结 |
| 结论与展望 |
| 研究结论 |
| 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 附录 H农村商业银行信贷风险管理现状调查问卷 |
（4）P区农村信用社“三农”信贷产品创新对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究框架及内容 |
| 1.3.1 基本框架 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 创新对策 |
| 2 相关概念和理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 “三农”的内涵 |
| 2.1.2 “产品”的内涵 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 金融产品创新理论 |
| 2.2.2 客户关系管理理论 |
| 2.2.3 顾客价值理论 |
| 3 P区农村信用社信贷产品现状分析 |
| 3.1 P区农村信用社概况 |
| 3.1.1 农村信用社经营特点 |
| 3.1.2 P区农村信用社经营现状分析 |
| 3.2 P区农村信用社信贷产品投放现状 |
| 3.2.1 P区农村信用社贷款规模 |
| 3.2.2 P区农村信用社“三农”信贷产品现状分析 |
| 4 P区农村信用社信贷产品的问卷调查 |
| 4.1 P区农村信用社问卷调查 |
| 4.1.1 问卷设计 |
| 4.1.2 问卷的发放和收回 |
| 4.1.3 问卷调查结果分析 |
| 4.2 P区农村信用社信贷产品存在的问题 |
| 4.2.1 产品品种单一 |
| 4.2.2 客户满意程度低 |
| 4.2.3 利率差异化程度小 |
| 4.2.4 渠道创新性偏窄 |
| 4.3 P区农村信用社信贷产品存在问题的原因 |
| 4.3.1 外部因素 |
| 4.3.2 内部因素 |
| 5 P区农村信用社信贷产品创新对策 |
| 5.1 产品品种创新 |
| 5.2 产品服务模式创新 |
| 5.2.1 专业化服务模式 |
| 5.2.2 农户征信系统 |
| 5.2.3 土地经营权担保模式 |
| 5.2.4 “三农”信贷+保险业务模式 |
| 5.2.5 一体化服务模式 |
| 5.3 产品定价机制创新 |
| 5.4 产品投放模式创新 |
| 5.4.1 手机银行 |
| 5.4.2 网贷平台 |
| 5.4.3 众筹 |
| 5.4.4 科技网格化投放机制 |
| 6 农村信用社信贷产品创新的风险控制 |
| 6.1 P区农村信用社“三农”信贷产品设置权限 |
| 6.2 P区农村信用社“三农”信贷产品运行风险控制 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 P区农村信用社“三农”信贷产品调查问卷 |
| 致谢 |
（5）政府干预、信贷结构与农村商业银行信贷效率研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 关于银行信贷效率的研究 |
| 1.2.2 关于政府干预对银行信贷效率的研究 |
| 1.2.3 关于信贷结构对政府干预与银行信贷效率关系影响的研究 |
| 1.2.4 文献述评 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究思路与技术路线 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 创新点 |
| 2 相关概念及理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 政府干预 |
| 2.1.2 农村商业银行信贷结构 |
| 2.1.3 农村商业银行信贷效率 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 委托代理理论 |
| 2.2.2 政治扶持之手理论 |
| 2.2.3 政治掠夺之手理论 |
| 2.2.4 信息不对称理论 |
| 2.2.5 金融深化理论 |
| 3 农村商业银行政府干预、信贷结构及信贷效率的现状分析 |
| 3.1 我国农村商业银行的改革历程 |
| 3.2 政府干预农村商业银行的现状分析 |
| 3.3 农村商业银行信贷结构现状分析 |
| 3.3.1 信贷集中度分析 |
| 3.3.2 信贷行业结构分析 |
| 3.3.3 信贷持有者结构分析 |
| 3.3.4 信贷担保结构分析 |
| 3.4 农村商业银行信贷效率现状分析 |
| 3.4.1 盈利能力分析 |
| 3.4.2 不良贷款率分析 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 政府干预、信贷结构对农村商业银行信贷效率影响的机理及假设提出 |
| 4.1 政府干预对农村商业银行信贷效率影响的机理与假设 |
| 4.1.1 政府直接干预对农村商业银行信贷效率影响的机理与假设 |
| 4.1.2 政府间接干预对农村商业银行信贷效率影响的机理与假设 |
| 4.2 信贷结构对政府干预与农村商业银行信贷效率关系影响的机理与假设 |
| 4.2.1 信贷集中度对政府干预与农村商业银行信贷效率关系的中介效应 |
| 4.2.2 信贷行业结构对政府干预与农村商业银行信贷效率关系的中介效应 |
| 4.2.3 信贷持有者结构对政府干预与农村商业银行信贷效率关系的中介效应 |
| 4.2.4 信贷担保结构对政府干预与农村商业银行信贷效率关系的中介效应 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 研究设计与样本数据 |
| 5.1 样本选取与数据来源 |
| 5.2 变量选择 |
| 5.2.1 农村商业银行信贷效率指标的选取 |
| 5.2.2 政府干预指标的选取 |
| 5.2.3 中介变量的选取 |
| 5.2.4 控制变量的选取 |
| 5.3 检验模型构建 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 政府干预对农村商业银行信贷效率影响的实证检验 |
| 6.1 描述性统计分析 |
| 6.2 相关性分析 |
| 6.3 平稳性检验 |
| 6.4 模型选择 |
| 6.5 实证检验与分析 |
| 6.5.1 政府干预对农村商业银行信贷效率的实证检验研究 |
| 6.5.2 政府干预对农村商业银行信贷结构的实证检验研究 |
| 6.5.3 信贷结构对政府干预与农村商业银行信贷效率的中介效应实证检验研究 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 提升农村商业银行信贷效率的对策建议 |
| 7.1 优化政府对农村商业银行的干预机制 |
| 7.1.1 政府适度参股农村商业银行 |
| 7.1.2 降低政府间接干预程度 |
| 7.2 优化农村商业银行信贷结构配置 |
| 7.2.1 完善优化信贷结构的策略 |
| 7.2.2 建立适应当地经济发展的信贷结构调节机制 |
| 7.3 推动农村商业银行生态环境建设 |
| 7.3.1 明确政府干预农村商业银行的职能边界 |
| 7.3.2 推动农村商业银行信用体系建设 |
| 8 研究结论与展望 |
| 8.1 本文的主要结论 |
| 8.2 研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读学位期间主要研究成果 |
（6）完善DM农村商业银行信贷风险管理的对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与研究意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 研究现状评价 |
| 1.4 研究内容与研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第2章 信贷风险管理的相关概念和理论基础 |
| 2.1 信贷风险管理的相关概念 |
| 2.1.1 信贷风险管理的定义 |
| 2.1.2 信贷风险管理的目标 |
| 2.1.3 信贷风险管理的流程 |
| 2.2 信贷风险管理的理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 内部控制理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 第3章 DM农村商业银行信贷风险管理现状及问题 |
| 3.1 DM农村商业银行概况及其信贷风险管理的现状 |
| 3.1.1 DM农村商业银行概况 |
| 3.1.2 DM农村商业银行信贷风险管理组织机构及职责 |
| 3.1.3 DM农村商业银行信贷风险管理制度 |
| 3.1.4 DM农村商业银行信贷风险管理流程 |
| 3.2 DM农村商业银行信贷风险管理存在的问题 |
| 3.2.1 信贷人员风险把控能力不强 |
| 3.2.2 贷款制度执行不严 |
| 3.2.3 信贷风险识别控制措施效果不佳 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 DM农村商业银行信贷风险管理问题的原因 |
| 4.1 信贷风险管理组织建设存在不足 |
| 4.1.1 职责不清分工不明 |
| 4.1.2 信贷人员素质参差不齐 |
| 4.1.3 激励约束机制不完善 |
| 4.2 信贷风险管理制度存在缺陷 |
| 4.2.1 信贷业务的前期调查重文本轻调研 |
| 4.2.2 信贷业务的中期审查审批人权力过大 |
| 4.2.3 信贷业务的后期检查流于形式 |
| 4.3 信贷风险管理流程不完善 |
| 4.3.1 信用评级体系不完善 |
| 4.3.2 授信机制不够健全 |
| 4.3.3 信贷风险管理信息系统相对滞后 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 完善DM农村商业银行信贷风险管理的对策 |
| 5.1 加强信贷风险管理组织建设 |
| 5.1.1 明确贷款风险管理的责与权 |
| 5.1.2 加强选聘和培训管理 |
| 5.1.3 建立健全激励约束机制 |
| 5.2 完善信贷风险管理机制 |
| 5.2.1 重视信贷业务的前期实地调查和财务分析 |
| 5.2.2 严格落实信贷集体审议制度 |
| 5.2.3 完善信贷业务的后期管理办法 |
| 5.3 建立科学合理的信贷风险管理流程 |
| 5.3.1 建立完善的信用评级体系 |
| 5.3.2 统一授信集中管控 |
| 5.3.3 优化信贷风险管理信息系统 |
| 5.4 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 个人简介 |
| 致谢 |
（7）绥化市农村信用社涉农贷款问题与对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| 英文摘要 |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究文献综述 |
| 1.3.1 国外研究文献综述 |
| 1.3.2 国内研究文献综述 |
| 1.3.3 研究评述 |
| 1.4 研究内容及研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 研究技术路线图 |
| 2 相关概念与理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 信贷 |
| 2.1.2 涉农贷款 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 农村金融理论 |
| 2.2.2 信贷配给理论 |
| 2.2.3 金融发展理论 |
| 2.2.4 不完全竞争市场理论 |
| 3 绥化市农村信用社涉农贷款现状分析 |
| 3.1 绥化市农村信用社涉农贷款发展概况 |
| 3.1.1 涉农贷款政策 |
| 3.1.2 涉农贷款规模及结构 |
| 3.1.3 涉农贷款产品及质量 |
| 3.1.4 涉农贷款利率水平 |
| 3.2 绥化市农村信用社涉农贷款风险防控体系建设情况 |
| 3.2.1 涉农贷款业务操作流程 |
| 3.2.2 涉农贷款预警机制 |
| 3.2.3 涉农贷款防范措施 |
| 4 绥化市农村信用社涉农贷款存在的问题及成因分析 |
| 4.1 绥化市农村信用社涉农贷款存在的问题 |
| 4.1.1 涉农贷款力度逐渐减弱 |
| 4.1.2 涉农产品种类固定 |
| 4.1.3 涉农贷款利率偏高 |
| 4.1.4 缺乏有效的预警和风险分摊机制 |
| 4.1.5 信用评级体系不健全 |
| 4.1.6 人才队伍建设与业务发展不匹配 |
| 4.2 绥化市农村信用社涉农贷款问题的成因 |
| 4.2.1 涉农贷款经营效益下滑 |
| 4.2.2 涉农产品自主权差 |
| 4.2.3 涉农贷款管理成本高 |
| 4.2.4 涉农贷款预警和风险分摊机制缺位 |
| 4.2.5 信用评级缺乏客观评估 |
| 4.2.6 高素质人才短缺 |
| 5 完善绥化市农村信用社涉农贷款管理的建议 |
| 5.1 加强涉农贷款扶持力度 |
| 5.1.1 扩充涉农贷款资金实力 |
| 5.1.2 争取涉农贷款政策支持 |
| 5.2 改善优化发展市场环境 |
| 5.2.1 突出创新产品经营模式 |
| 5.2.2 转换思维树立竞争意识 |
| 5.3 提高涉农贷款利率市场化建设水平 |
| 5.3.1 完善涉农贷款利率定价机制 |
| 5.3.2 优化涉农贷款利率管理水平 |
| 5.4 健全涉农贷款管控体系 |
| 5.4.1 完善涉农贷款管理制度 |
| 5.4.2 健全涉农贷款风险分摊机制 |
| 5.5 加快农村信用体系建设 |
| 5.5.1 加强农村信用体系制度建设 |
| 5.5.2 改善农村信用体系金融环境 |
| 5.6 加强人才储备与培养 |
| 6 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（8）永春县农村信用社小额信贷发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.2 国内外相关研究现状 |
| 1.3 研究内容、方法与技术路线 |
| 2 相关概念和理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.2 小额信贷支持农村发展的优势理论 |
| 2.3 制约小额信贷发展的影响因素 |
| 3 小额信贷在农村发展中的作用 |
| 3.1 营造农村金融环境 |
| 3.2 提高农村金融效率 |
| 3.3 完善农村金融市场 |
| 3.4 支持三产融合发展 |
| 4 永春县农村信用社小额信贷现状及做法 |
| 4.1 现状 |
| 4.2 主要做法 |
| 5 永春县农村信用社小额信贷存在的问题 |
| 5.1 发展潜力面临瓶颈 |
| 5.2 经营环境变数增多 |
| 5.3 产品服务短板凸显 |
| 5.4 科技产品接受度低 |
| 5.5 信息数据共享不足 |
| 5.6 风险防控难度较大 |
| 6 小额信贷风险防控实证分析 |
| 6.1 贷款五级分类的定义 |
| 6.2 变量选择 |
| 6.3 样本情况 |
| 6.4 建立模型 |
| 6.5 结果分析 |
| 7 小额信贷发展对策 |
| 7.1 加强小额信贷创新,突破发展瓶颈 |
| 7.2 加大小额信贷供给,应对环境变数 |
| 7.3 畅通服务渠道,补齐服务短板 |
| 7.4 聚焦回归本源,提升产品接受度 |
| 7.5 践行支农支小,实现信息共享 |
| 7.6 加强信贷管理,防范信贷风险 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）中国农村金融发展的模式与路径选择（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 核心概念的界定 |
| 1.3 主要内容 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 创新和不足 |
| 第2章 农村金融发展模式演进的理论基础与文献综述 |
| 2.1 农村金融发展模式演进的理论基础 |
| 2.1.1 农业信贷补贴理论 |
| 2.1.2 农村金融市场理论 |
| 2.1.3 不完全竞争市场理论 |
| 2.1.4 制度变迁理论 |
| 2.2 关于农村金融发展模式的文献综述 |
| 2.2.1 农村金融改革历程研究 |
| 2.2.2 农村金融发展模式的现状及问题研究 |
| 2.2.3 农村金融对策研究 |
| 第3章 中国农村金融发展现状及问题分析 |
| 3.1 中国农村金融发展模式的宏观政策体系 |
| 3.2 中国农村金融市场总体情况 |
| 3.2.1 农村信贷供需状况 |
| 3.2.2 农村金融机构体系发展情况 |
| 3.2.3 农业保险发展情况 |
| 3.2.4 农村金融产品创新情况 |
| 3.2.5 农村基础服务覆盖情况 |
| 3.2.6 融资渠道与融资模式情况 |
| 3.3 中国农村金融模式存在的问题 |
| 3.3.1 农村金融市场机制不健全 |
| 3.3.2 农村金融供需失衡 |
| 3.3.3 农村金融市场功能不完备 |
| 3.4 农村金融发展模式困境的原因探析 |
| 3.4.1 农村金融改革目标设定不明晰 |
| 3.4.2 农村金融改革主体动力不足 |
| 3.4.3 农村金融改革路径偏差 |
| 第4章 中国农村金融宏观发展模式及演变路径 |
| 4.1 中国农村金融宏观发展模式的演进 |
| 4.1.1 政府主导模式(1978-1996 年) |
| 4.1.2 “三位一体”模式(1997—2004 年) |
| 4.1.3 市场化主导模式(2005—现在) |
| 4.2 中国农村金融宏观发展模式演进的主要特征 |
| 4.2.1 农村金融发展模式演进受农村经济改革驱动 |
| 4.2.2 农村金融发展模式演进驱动机制的强制性 |
| 4.2.3 农村金融发展模式变迁具有路径依赖特征 |
| 4.3 中国农村金融宏观发展模式演进环境与趋势 |
| 4.3.1 农村金融宏观发展模式演进面临的经济社会环境 |
| 4.3.2 农村金融宏观发展模式变迁的思路变化 |
| 4.3.3 农村金融宏观发展模式发展方向与路径 |
| 第5章 中国农村金融发展的微观模式及路径 |
| 5.1 中国农村金融发展的微观模式 |
| 5.1.1 信用主体模式 |
| 5.1.2 资产抵押模式 |
| 5.1.3 合作金融模式 |
| 5.2 中国农村金融微观模式的未来发展路径 |
| 5.2.1 供应链金融 |
| 5.2.2 互联网+农村金融 |
| 5.2.3 新型合作金融 |
| 第6章 中国农村金融发展模式与信贷配给的实证分析 |
| 6.1 农村信贷资金配给的理论分析 |
| 6.1.1 农村信贷资金配给的描述性统计分析 |
| 6.1.2 农村信贷资金配给的影响因素分析 |
| 6.2 农村金融发展模式对信贷资金配给影响的实证分析 |
| 6.2.1 变量选取、理论假设和模型构建 |
| 6.2.2 实证分析过程 |
| 6.3 农村金融发展模式对信贷资金配给影响的实证结论 |
| 第7章 农村金融发展模式的国际比较借鉴 |
| 7.1 美国波特切斯特乡村银行模式 |
| 7.2 孟加拉“格莱珉”模式 |
| 7.3 印度地区农村银行模式 |
| 第8章 完善农村金融发展模式的路径选择 |
| 8.1 健全完备的农村金融市场体系 |
| 8.1.1 优化商业性农村金融机构的供给能力 |
| 8.1.2 深化农村信用社改革 |
| 8.1.3 促进农村新型金融机构健康良性发展 |
| 8.1.4 发展新型农村合作金融 |
| 8.2 优化提升农村金融市场功能 |
| 8.2.1 围绕土地等抵押物创新 |
| 8.2.2 加快土地经营权等农村资产市场建设 |
| 8.2.3 持续加大涉农贷款的政策扶持力度 |
| 8.3 完善农村金融市场的基础支撑 |
| 8.3.1 建立健全完备的政策性农业保险体系 |
| 8.3.2 探索有效的农村金融风险分担机制 |
| 8.3.3 加快农村信用体系的建设 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
| 在学期间所取得的学术成果 |
| 致谢 |
（10）T县农村信用社信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景意义及目的 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.1.3 研究目的 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 2 相关概念及理论基础 |
| 2.1 农村信用社信贷业务 |
| 2.1.1 农村信用社 |
| 2.1.2 农村信用社信贷业务 |
| 2.2 农村信用社信贷风险 |
| 2.2.1 农村信用社信贷风险定义 |
| 2.2.2 农村信用社信贷风险分类 |
| 2.2.3 农村信用社信贷风险特征 |
| 2.3 农村信用社信贷风险管理 |
| 2.3.1 农村信用社信贷风险管理概念 |
| 2.3.2 农村信用社信贷风险管理理论基础 |
| 2.3.3 农村信用社信贷风险管理的主要内容 |
| 3 T县农村信用社信贷风险现状分析 |
| 3.1 T县农村信用社经营环境分析 |
| 3.1.1 T县农村信用社基本情况介绍 |
| 3.1.2 T县农村信用社经营环境分析 |
| 3.2 T县农村信用社信贷风险识别 |
| 3.3 T县农村信用社信贷风险运用Z模型的可行性 |
| 4 基于Z-score模型的T县农村信用社的信贷风险评估 |
| 4.1 阿特曼Z-score模型 |
| 4.1.1 阿特曼模型简介 |
| 4.1.2 阿特曼模型内容 |
| 4.2 基于Z-score模型的信贷风险评估 |
| 4.2.1 关于Z模型的选取 |
| 4.2.2 样本选择和数据分析 |
| 4.2.3 Z值的实证结果 |
| 4.2.4 Z模型实证研究小结 |
| 5 T县农村信用社信贷风险管理存在的问题及原因分析 |
| 5.1 T县农村信用社信贷风险管理存在的问题 |
| 5.1.1 信贷“三查”制度落实不到位 |
| 5.1.2 信贷风险预警系统不完善 |
| 5.1.3 防范信贷风险的技术水平低 |
| 5.1.4 客户经理队伍专业性不强 |
| 5.2 T县农村信用社信贷风险问题原因的分析 |
| 5.2.1 外部原因 |
| 5.2.2 内部原因 |
| 6 T县农村信用社信贷风险控制的建议 |
| 6.1 运用科学计量方法有效评估信贷风险 |
| 6.1.1 建立和完善风险识别机制 |
| 6.1.2 有效借助Z模型度量信贷风险 |
| 6.2 建立系统的内部信贷风险控制机制 |
| 6.2.1 严格执行贷款各阶段工作要求及措施 |
| 6.2.2 引入“双录”贷款管理,提高风险防控能力 |
| 6.3 提高信贷管理人员素质 |
| 6.3.1 加强信贷业务人员道德素质 |
| 6.3.2 加强信贷业务人员培训体系 |
| 6.3.3 加强信贷业务人员考核制度 |
| 7 总结及展望 |
| 7.1 总结 |
| 7.2 展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 企业样本数据 |
四、谈提高农村信用社的信贷资产质量（论文参考文献）
- [1]广西L农村商业银行信贷风险管理流程优化研究[D]. 常磊. 广西师范大学, 2021(02)
- [2]河北农村合作金融研究（1996～2015）[D]. 于海鹏. 河北师范大学, 2021(12)
- [3]H农村商业银行信贷风险管理问题及对策[D]. 董芳. 河北工程大学, 2020(05)
- [4]P区农村信用社“三农”信贷产品创新对策研究[D]. 逯冰清. 河南大学, 2020(06)
- [5]政府干预、信贷结构与农村商业银行信贷效率研究[D]. 王一斌. 西安理工大学, 2020(01)
- [6]完善DM农村商业银行信贷风险管理的对策研究[D]. 周存宇. 东北石油大学, 2020(04)
- [7]绥化市农村信用社涉农贷款问题与对策研究[D]. 姜建男. 东北农业大学, 2020(05)
- [8]永春县农村信用社小额信贷发展研究[D]. 肖节海. 福建农林大学, 2020(02)
- [9]中国农村金融发展的模式与路径选择[D]. 舒凯彤. 吉林大学, 2019(02)
- [10]T县农村信用社信贷风险管理研究[D]. 常红红. 兰州交通大学, 2019(01)